巧妙地运用话术技巧会起事半功倍的效果。
第一步，代理人要让准客户轻松自然地交谈，不要给他们压力，尽量给客户一种特别好的感觉。
例如：汪先生，您好！今天我来见您的目的，正如我在电话里所说的，是用17分钟的时间同您讨论一下您个人的保险状况。经过分析之后，如果大家都认为有必要的话，我会设计一个周全的计划供您进一步参考。汪先生，请您放心，今天讨论的全部内容，我会绝对保密。
第二步，了解准客户对保险的看法。
例如：
问：请问您现在有没有人寿保险计划？
回答一：有。
问：请问是哪一家公司的人寿保险？保额有多少？保费要多少？什么时候开始参加？是什么计划？为什么要买？
回答二：没有。
问：请问是什么原因使您现在还没拥有人寿保险计划？有没有我们的同行同您接触过？
问：如果经过今天的分析之后，您有了保险的需要，您会不会进一步考虑我们公司的计划呢？
如果有，务必记下资料。
第三步，了解准客户的现状以测算其负担是多少。
例如：汪先生，您在哪家公司工作？工作了几年？公司方面有没有公积金、养老金、医疗保险等福利？请问它们的具体内容是什么？
请问您成家了没有？太太有没有工作？有没有孩子？今年几岁了？叫什么名字？除了太太和孩子之外您需不需要在经济上照顾其他人，比如父母兄弟姐妹？给他们多少？
第四步，分析需求、告诉准客户保险的作用和好处，这也是最重要的一步。
例如：汪先生，我相信您同意一份工作并不一定是终身的，将来如果有更好的发展机会，甚至因为人事的变动使您离开现在这家公司，这家公司给您的保障和福利就会中断。一个好的保障计划，应该由自己控制，无论到哪里，利益都不会受影响，您说是吗？这里有个想法同您分享一下。一般人会用收入的50%～60%作为基本的家庭开支，另有200%用作个人开支和储蓄，剩下的10%左右，既是最小的部分，也是很重要的部分，用来建立一个保障计划。
一个好的保障计划，基本上包括以下几点：
第一是家庭保障：
汪先生，您现在是一家之主，只要您健在，太太和儿子就会生活得很舒适，因为您就是他们的保障。
请问您的住房是怎样解决的？
买的？需向银行贷款吗？如果一次付清贷款会用多少钱？
租的？每月租金多少？您每月负担的家庭开支是多少？
一个人无论多能干，多有学问，有两件事是无法控制的：一件是人身发生意外，另一件是疾病和伤残。如果真有事发生了，这些费用谁来负担呢？
一份好的保障计划就可以提供一个保证，就算有不幸的事发生，你的家人仍然可以维持基本的生活。
第二是教育基金：
汪先生，我相信您同意多读点书是很重要的。将来您的孩子有能力读大学，若是因为经济问题令他没有办法完成学业，以至日后的前途都受到限制，那就十分可惜了。比如：您的孩子现在3岁了，到他完成高等教育，也就是21岁，还有19年，如果一年花在孩子身上1万元，19年就是19万元。为了孩子着想，您应该立即行动，保证将来有一个教育基金给他们。
第三是退休金：
汪先生，您现在30岁了，您有没有想过什么时候退休呢？
我相信您未来的收入会随着您的经验和学问一起增加，但到您退休的时候您的收入可能慢慢减少，甚至完全停止。但退休之后并不代表您不需要生活。相反，退休前几十年辛辛苦苦为家庭、为子女，退休之后应该生活得舒适，所以退休时有笔钱用来安度晚年是很重要的。您现在年轻，有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很辛苦。一个好的保障计划，基本上是将年轻时候的钱一点点地存起来，到年纪大的时候给自己用。我相信您希望自己退休后，有笔钱能做自己想做的事情。
第四是疾病和伤残保障：
从某种意义上说，疾病和伤残比死亡更可怕，因为我们要缴付更多的费用，比如：因为坐轮椅，房间和厕所的门都要改大些；如果不幸患上尿毒症，您知道需要多少钱吗（约10万元左右）？加上医改，很多费用都是要自己负担的。您是否有这方面的准备？不知道以上几点当中，您觉得哪一点最重要？
第五是家庭保障。
第五步，提出解决方案。
例如：汪先生，经过这次分析，我们同意您的基本保险需求大约是65万，您现在有保障5万元，换句话说您立即需要的保障是60万元。
汪先生，我会根据这些资料为您设计一个最适合您的计划，大约需要1～2天。
第六步，获得三个承诺。
例如：请问您后天同样的时间或者下午4点哪个时间比较方便？下次见面时，我们大约需要28分钟，麻烦您写在记事本上，我会准时来见您。如果您有什么变化，请您事先通知我，谢谢您。
以上是促成保险业务的话术技巧，只要熟练地掌握这些话术并灵活运用，举一反三，融会贯通，便能大幅度提高促成率。
