许多人有这样一种错误观点：理财投资只是有钱人需要考虑的事情，我们现在又没有钱，谈什么理财投资呢？殊不知这样的错误想法正是使人们贫穷的原因之一。
事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产也不致影响其原有的生活。
因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，越穷的人就越输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。
理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报纸、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占绝大多数。
由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初入社会身无一定固定财产的“新贫族”都不应逃避。
日本麦当劳的创始人藤田田，在他年轻时，赚的工资并不高，但他胸有大志，为了实现自己的目标，坚持把每月收入的1/3存入银行，如此6年，雷打不动。在他决定开创自己的事业而去寻求住友银行的支持时，住友的总裁非常惭愧，这位总裁的年龄是藤田田的2倍，收入是藤田田的30倍，可是直到当时他将要退休了，他的存款却还没有藤田田多。这个故事向大家展示的主要是藤田田的坚毅执著，但同时我们从中看出理财能力高下的区别。那位住友银行的总裁如此之高的收入，为什么到老都没有什么储蓄呢？不客气地说，这位老总虽然在银行工作，有深厚的金融业务专业知识，但在个人理财投资方面绝对是一位失败者。
有正确的投资理财观念与行之有效的方法，会使你的资产向滚雪球一样越滚越大，从而使自己、家人获得一种经济上的安全感。反之，尽管你收入不菲，但你可能会陷入一种窘迫的境地。
张洁刚参加工作，收入并不高，但她每年年初仍要制定一个储蓄计划，并尽力完成。之后，跟同事们聊天时，她了解了国债、基金等投资渠道。于是，就开始了自己的理财之路。由于她属于比较保守的人，抗风险能力也弱。所以，她用50%的资金买了3年期国债。
两年后，在人民币理财产品热销的时候，她购买了2万元，尝试一下。实际上，张洁对这类产品一点儿概念也没有，还好本金安全收回，收益超过了3%，比存银行定期好多了。
不过，张洁在基金方面投入最多。她看到证券市场行情比较好，各种基金收益率很高，所以，她又把手中30%的资金投了基金。
购买基金前，她经过慎重选择，做足了功课：先从基金公司的网站上了解信息，查看基金公司的综合实力排名，了解基金经理的情况。晚上，经济类的电视节目会推荐一些基金，她也会关注，了解基金发行情况。本来她打算购买几只老基金，但最后还是选择了新基金，因为老基金净值太高，会增加投资成本，后来，这几支基金的回报率都超过了6%，算是一笔不小的收获了。
理财是对人漫长的一生在财务上作出合理的安排，使之无后顾之忧。20岁以前，处在受教育的阶段，大部分人是没有收入的，靠父母的钱生活；大学毕业后，属于人一生的奋斗期，收入慢慢增加，逐渐超过消费，开始有所结余；40岁左右，事业和收入达到顶峰，在这段时间要完成结婚生子、买房买车、赡养老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出则越来越大，这段时间，除了有限的社会保障之外，需要靠工作期间结余的收入来支撑余生。
从数字来看，一般人22岁大学毕业，55岁至60岁退休，可用于工作赚取收入的时间也只有30年左右，而现在人均寿命超过80岁，退休之后，还有长达近30年时间生活，需要靠工作期间的财富积累来保障，如何能保证退休后几十年的时间能维持工作期间的生活水平，实际上是很大的挑战。
正是人一生不同阶段这种收入与支出的不匹配，决定了理财的必要性。理财不只是有钱人的事情，而是每个人都必须意识到的财富积累方式。
理财的关键不在于你能赚多少，而是你能在多大程度上照看好你的钱，不让它们不知不觉地从指缝中漏出去。“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海”，永远不要认为自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试理财，这样必然会得到丰厚的回报。
