经济环境是中小企业生存和发展的土壤，没有良好的经济环境，就不可能有中小企业的繁荣发展。经济决定金融，金融反作用经济。优化经济环境、金融生态蕴涵着广泛的现实意义。俗话说得好：“种下梧桐树，引得凤凰来。”横峰县通过打造金融生态绿洲，催生“锁业集群”的案例，让我们体味出良好的金融生态有益于“投资洼地”的个中三昧来。
3.1 种下梧桐引凤凰
横峰，一个国家级贫困县，下辖9个乡（镇、场），人口21万，面积655平方公里。在这块贫瘠的土地上，新崛起的一块“锁业集群”让人感到惊叹！在横峰县兴安工业园区1平方公里的范围内，短短一年多时间中，竟有25家制锁企业在此集聚，有生产锁胚的企业、有生产钥匙的企业、有进行锁表面处理的企业、有装配锁的企业，还有与制锁相关的冶金、印刷、包装等相关企业，完整地制锁产业链，覆盖了整个制锁业的生产流程，横峰进而一跃成为江西省最大的锁具生产基地。江西********孟建柱和省委副书记、省长吴新雄对此给予了充分肯定。“问渠哪得清如许，为有源头活水来。”铸就横峰“锁业集群”的秘诀就在于：横峰打造了引得凤凰来的金融生态“绿洲”。
（1）换思路铸产业强链
一方良好的金融生态环境，是一方巨大的无形资产，会给地方经济带来巨大商机和融资便利。横峰县是以农业为主，工业化程度很低的小县，在大力推进工业强县的进程中，招商引资工作有很大进展，新引入的中小企业不断增加，但这些企业普遍存在行业集中度不高、规模偏小，难以形成产业竞争优势的问题，银行信贷投入的风险较大，“企业贷款难”与“银行难放贷”的矛盾较为突出。面对这一态势，人民银行横峰县支行敏锐地意识到：工业强县事关县域经济发展大计，金融理应发挥主导作用，而改善金融生态，是找准经济金融协调发展的结合点，提高银企良性互动的关键。为了打造横峰金融生态“绿洲”，人民银行横峰县支行牵头组织了金融生态建设调研小组，会同县政府招商引资代表团赴浙江省浦江县考察。浦江素称“中国制锁工业基地”，有600余家锁具生产企业，年产锁10亿把，产值20亿元，全国市场占有率达60%，一把小小的挂锁，竟做成了一个大产业。代表团在考察中进一步发现，当地制锁产业受资源和结构调整的影响，企业产业转移的意愿强烈，唯一担心的是转移横峰后的融资问题。对此，人民银行横峰县支行深入企业、政府有关部门、金融机构、司法机关等单位开展调查，广泛收集与金融生态环境相关的外延性指标、内生性指标和调节性指标，按照“客观、科学、可比、实用”的评价原则，建立了《区域金融生态环境评价指标体系》，采集辖内2000——2004年的数据，进行全面的评价分析，形成了《横峰县金融生态环境分析报告》，对全县金融生态环境现状、问题进行了客观、翔实的分析，提出了在全县范围内开展金融生态环境建设的建议，得到了县委、政府领导的高度重视和充分肯定，并在全县经济工作会议上确立了“建立长三角地区劳动密集型产业转移基地”的发展定位，制定了全县金融生态环境建设工作规划，下发了《关于加强金融生态环境建设促进全县经济金融协调发展的意见》，形成“政府主导、人行牵头、部门联动、齐抓共管”的金融生态创建模式。“种下梧桐树，为引凤凰来。”横峰县打造金融生态“绿洲”的举措，得到了前来横峰考察的浙江企业“老总”们的高度认同，为推动制锁产业向横峰转移奠定了坚实的基础。
（2）搭平台聚八方合力
横峰县打造金融生态绿洲的主要做法是：搭四个平台，聚八方合力。人民银行横峰县支行将拓展“窗口”指导平台，改善金融生态环境作为履行职能的核心工作，以此来促进经济金融的协调发展。根据县辖制锁产业的发展状况，人民银行横峰县支行出台了《关于支持横峰县特色制锁产业发展的金融指导意见》，要求金融机构正确理解、贯彻好“有保有压”的信贷政策，及时向上级行报告县辖制锁业的发展情况，争取政策支持，简化贷款手续，提高办事效率，满足中小企业“短、频、急”的资金需求，解决入驻企业开工后流动资金不足的问题。同时，按季组织召开辖内金融机构货币信贷政策执行情况通报会，及时将货币政策执行监测情况反馈给各金融机构，采取对存有问题的金融机构进行提示等措施，强化基层央行的“窗口指导”，防止基层货币政策梗阻。2005年，县辖金融机构累计对制锁企业发放流动资金贷款2680万元，基本上满足了企业生产的合理资金需求。
为有效解决中小企业与金融信用的对接，促进银企良性互动，人民银行横峰县支行向政府提出组建多元化、多形式、多层次、多渠道信用担保机构的建议，为政府所采纳。组建的中小企业担保机构资本金达800万元，成为支持企业引进优势项目、创新产品，连接银企信用的纽带和桥梁。2005-2006年6月期间，担保机构累计为6户制锁企业办理11笔担保业务，担保总额达到了600万元，缓解了制锁企业资金需求矛盾，至2006年上半年，获得担保贷款的6户制锁企业，累计完成工业总产值31734万元，实现销售收入30556万元，实现利润412万元，上缴税金878万元。
招商引资离不开良好的投资环境，金融资源的有效利用同样离不开优良的信用环境。横峰县借助优化投资环境的有利时机，适时开展“诚信横峰”、“金融债权维权月”宣传活动和“星级文明信用农户”、“信用企业”评比活动，充分利用广播、电视、报刊等新闻媒体，大力宣传“开放、创新、诚信、和谐”的横峰精神，提高全民社会信用观念。县政府设立了县长公开电话，直接听取群众意见；建立行政效能投诉中心，受理对行政不作为和******的投诉；以企业金融信用为切入点，依托人民银行企业和个人信用信息基础数据库，整合信用信息资源；以政府信息中心为网络平台，链接县工商局网站及税务、质监等部门的网站，实现信息共享；对守信户进行表扬，对少数恶意逃废银行债务的反面典型予以曝光，并实行联合制裁。经过各部门的共同努力，横峰县的信用环境总体上得到改善，“守信光荣、失信可耻”的观念日益深入人心，恶意逃废债行为逐步减少，金融资产质量不断提高，为加大信贷投入、支持地方经济发展创造了条件。
横峰县制锁产业尚处培育发展阶段，因此，创新金融服务平台，实现优质高效的金融服务，是其发展中不可或缺的重要因素。对此，在人民银行横峰县支行的货币政策窗口指导下，金融机构陆续推出了系列优化金融服务的措施。
一是辅导中小企业开展信用评级。人民银行横峰县支行组织各金融机构成立了制锁企业信用评级辅导小组，帮助企业建立、健全各项会计制度，完善各类财务账表，有效地提高了企业申报评级的工作效率。25家制锁企业中有21家获得国有商业银行评定的A级以上信用等级。
二是构建银企信息交流平台。人民银行横峰县支行建立重点企业联系制度，定期收集锁业企业报送的《企业信贷资金松紧问卷》、《工业经济景气问卷》、《工业景色调查月报》及《重点企业主要经济指标》，及时掌握和分析企业的生产经营情况、投资情况及金融服务需求信息，定期通过金融机构行长联席会向各行社通报，要求辖内金融部门主动介入、扶持有市场有效益的企业和项目。
三是搭建银企合作平台。人民银行横峰县支行以“零距离接触、高效率洽谈、银企互赢双利”为宗旨，建立制锁企业与银行业的定期洽谈会议制度，以搭建合作平台，牵线银企“联姻”，在2005-2006的两年中，共有15家制锁企业的“老总”参加了会议，共有3家金融机构分别与7家制锁企业签订了贷款意向书，达成融资意向2000余万元。同时，对暂不符合信贷条件的企业，信贷主办银行也提供政策咨询和融资辅导，使企业尽早完善融资条件。
四是实施“金融服务直通车”工程。大力推进客户经理制，变“坐商”为“行商”，积极营销适合中小企业客户需求的会计结算、电子银行、代理业务等金融产品，通过贷款、承兑、贴现等多种途径增加授信投入，为制锁企业及时提供信息咨询、财务顾问、投资理财等中间业务产品，以适应制锁企业的多样化金融服务需求。
（3）造绿洲促三方共赢
在人民银行横峰县支行的努力协调推动下，横峰县政府把积极推进与各大金融机构的精诚合作、互利双赢，作为增强县域经济核心竞争力的战略举措。全社会共同参与信用建设，促进了辖区金融生态环境的明显改善；建立良好的银企合作关系，县域经济得到了蓬勃发展；骨干企业得到快速发展，金融机构竞争力明显增强，拉动投资促进经济，实现了企业、银行多赢的局面。
第一批入驻横峰的25家制锁企业，年产锁能力已达1.5亿把，产值3亿元；2005年赢利2000余万元，上缴税收1100万元，占全县工商税收的30%以上。与此同时，各金融机构的质量和效益也得到快速提升。截至2006年6月末，全县金融各项存款余额达141761万元，各项贷款余额达91354万元，其中小企业贷款总量已突破22087万元；金融机构实现盈余922万元，比去年同期增长了9.4%；不良贷款余额和占比实现双下降，进一步优化了资产质量和信贷结构。
“种下梧桐树，引得凤凰栖。”横峰人深谙此理。诚信建设就是营造资本的“洼地”，良好的金融生态环境就是投资项目的“梧桐树”，市场经济是“候鸟经济”，哪个地方环境适宜，投资项目就在哪里落户。横峰县打造金融生态“绿洲”的做法，正好说明了这样一个问题。
