20世纪80年代末至90年代中期是高利率时期，利息最高的时段是在1993年7月至1996年5月近三年的时间，活期储蓄利率一度高达3.15%，而一年定期储蓄利率一度高达10.98%，五年定期储蓄利率一度高达13.86%，那几年也是物价飞涨的年代。但近几年来，存款利息率很低，特别是2008年11月以来，更是接近历史最低水平。尤其是活期存款利息，连续两年多的时间处于历史最低谷，降至0.36%，好在近日略有提高，回升至0.40%，但纵向比较一下，活期储蓄还是最不划算的一种储蓄。
有时候，别人想借你的钱，但是你又不想借，又不想伤了和气，怎么办呢？你可以告诉他，钱存在银行了，取不出来。存款的好处有很多，既可以控制自己的花销，又可以得到利息，钱数增加的同时还不用担心投资的风险。如果把钱放在家里，钱丢了要是找不回来，损失可是自己的，而如果存在银行里，如果卡或存折遗失，或者别人偷盗了你的卡或存折，你可以挂失，或者向公安局及派出所报案。如果银行没有对你的挂失申请作出及时处理，对你造成的损失由银行承担。如果银行不愿承担因他们的失误而对你的经济造成的损失，你可以在向律师咨询后，向法庭控告银行，追索你的经济损失。也就是说，如果你把钱存进银行，基本上丢的可能性为0.正是由于这一原因，很多中国人养成了存款的好习惯。
那么，上面讲到的利率之间为什么有如此大的差异呢？这就不得不说一下基准利率的问题。基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定，这个和物理上的重力势能差不多，基准利率就是所谓的“零势能面”了。在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考，而基准利率的出现让这一切迎刃而解。在中国，以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。具体而言，一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，而银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。
虽然上面说到了存款的种种好处，但是随着通货膨胀的加剧，货币政策不都是有用的，对于咱们普通老百姓而言，通胀和利率上升基本上是两个互相抵消的因素。一般来讲，利率减通货膨胀率，是我们存款的实际收益率。如果通货膨胀率是10%，而银行利率是6%，也就表示我们手上的钱每年会以4%的速度贬值。也就是说，如果我们把这个钱放在家里更糟糕，我们的积蓄每年贬值速度就是通货膨胀率10%，存在银行还可以少一点损失，只损失4%。但是虽然只是损失了4%，但毕竟是损失了，也就是我们存款得到的是负利率。什么叫负利率？就是6%的利率小于10%的通货膨胀率，这就是负利率。在负利率情况下，我们应该怎么做？我们会自然而然地把存在银行的钱提出来，去炒股、炒楼，因为只要负利率存在，存在银行的钱就一定会损失。
因此我们国家的老百姓炒股炒楼非常正常。因为在目前负利率时代之下，储蓄必定有损失，去炒股、炒楼还有可能赚钱。我们炒股、炒楼的行为是非常合乎经济理论的，在负利率的情况下，这是我们不得不走的一条路。当然炒股能不能赚钱，这是不一定的。但重要的是，去炒股，还有赚钱的可能，而存在银行里，一定是干赔。
最近一段时间，金店的生意好极了，顾客是平常的几倍。有的金店老板甚至准备去收购一个矿山。什么矿山呢？就是专门生产黄金的矿山。准备做什么？上下游的整合，上游确保黄金的出产，下游就是卖给我们。大家排队买黄金，为什么？原因很简单，那就是由于我前面讲的负利率现象：存在银行一定赔钱，进入股市又不保证赚钱，进入楼市还不一定有这么多钱买得起房子，所以，买黄金是很好的办法。
