——筹集必要的创业启动资
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万事开头难，如果资金不够，那么创业就更难。资金是一家企业的血液，有钱不能使企业天然成功，但是没有钱只有死路一条。然而占据了中国企业总数九成以上的民营中小企业，其中大半还处于为生存而挣扎的状态当中，小资金启动，低成本运营。在他们的启动、发展过程中，由于种种问题，能有幸得到银行、风险投资等机构支持的人少之又少。因此，学会寻求“输血”，是每个创业者的必修课。无论是创业初始手握项目却苦无资金，或遭遇突发事件现金断流的时候，还是需要大笔投入跨越成长台阶的时候，能够通过“融他人之资”来滋养自己的企业，已经成为现代创业者必备的素质。
读完本章，您将了解以下问题
创业资金能省则省
民间资金也能办大事
获得创业贷款有窍门
避免申办创业贷款的误区
创业贷款助你一臂之力
了解投资人的需要
摸清创投资金的口味
一、摸清创投资金的口味
如今有很多大公司、大集团甚至个人手中都掌握了大量的闲置资金，他们也十分希望能找到一个可靠的投资对象。因此，假如你有好的项目，不妨找找风险投资。如何寻找风险投资呢？当然，可以通过亲朋好友的介绍，也可以委托专门的风险投资公司代理，还可以适当做点寻资广告或者上网发布寻资信息。
成功范例
张庆华是某粮油食品商店的职工，近年来商店连年亏损，上级公司决定将该商店拍卖。张庆华认为商店地理位置十分理想，之所以亏损主要是因为经营管理不当，只要对商店的品种结构作一番调整，再加强商店的内部管理，就完全可以盈利。但是，要将商店拍到手，起码得有60万元以上的资金，凭自己的实力显然无法企及。于是，张庆华想到了昔日的同学仇英。仇英如今已是某集团公司的董事，向他借几十万元应该不成问题。仇英了解了张庆华的来意后说，动用集团的资金必须经过董事会的讨论，而外借资金一般是很难通过董事会的。假如以合资的方式参与合作竞拍倒是可以的。一个月后，张庆华在该集团100万元风险投资的支持下，一举拍得了粮油食品商店，实现了自己当老板的愿望。
像张庆华这样获得风险投资的创业者确实可以说是非常幸运的，有很多新创业的公司，总是得不到风险投资资金的青睐，原因何在呢？创投专家表示，缺乏经营焦点、十足的“个人秀”公司，以及不愿创投业者介入经营的初创公司，都不容易从创投者口袋里要到钱。而具有人才济济的管理团队，或有突破性技术，造成其他竞争对手进入障碍者，以及能够诚实而清楚地把自己的公司经营理念与计划说清楚者，则是创投业者喜爱的投资对象。
避开误区
曾经担任着名创投公司沃顿国际投资集团副总裁的茅道林指出，他不会投资的公司包括以下10种：与政界高官攀亲搭故，例如有一堆与领导人合照的档案等；井底之蛙，认为在自己的车库里拥有全世界最好的领先技术；谈到销售策略时，自信十足；总裁凡事都来，包括薪资、公关行销与研发等一手包，典型的“个人秀”；只要钱但不要创投公司介入经营者；认为自己没有竞争对手者；守着所谓的“中国特色”，未能扩大视野；初创公司，但想做好每一件事，缺乏经营焦点者；公司总裁一直在抱怨员工不好，觉得自己最好；生意不大，派头。
二、了解投资人的需要
现在，创业的门槛越来越低，竞争者增多，找到投资的难度加大。创业者应当了解投资人需要什么，以下九个方面的问题通常是投资人做出判断的依据：
·企业定位清晰而与众不同，明白自己卖什么。
·简明的执行摘要。请按顺序说明下面这几方面：市场、团队、财务、技术。在硅谷，比较标准的商业计划一般不超过20页，执行摘要不超过300字。
·明白创业的正当性。以清楚地回答投资人你为什么要做？为什么现在做？为什么由你来做？
·多承担风险。请记住，投资人不会愿意承担比你更大的风险。
·清楚企业的远景与经营模式。让投资人明白你能提供好的产品与服务，使其有一个期待。
·明确竞争力。告诉你的投资人竞争者在哪里，核心竞争力是什么，请不要过度设计。找到解决方案，就是要找到市场。
·兴趣相投且结构完整的团队。面对市场上其他优秀结合的竞争，展示自己团队具有能打赢这场仗的能力。
·留住顾客。请为投资人解释，如果你是顾客，你会如何选择？要使顾客体验到价格以外不可替代的价值。
·精算市场。请用较精确的数据说明市场占有率和损益平衡时间。告诉投资人你有多大的野心，你将用多短的时间获得多大的市场。
风险投资作为一种职业金融家向新的、迅速发展的、有巨大回报潜力的企业投入权益资本的行为，已越来越成为中小企业创业融资的重要渠道之一。但创业企业如何与风险投资商对接却是一个复杂的博弈过程，有人比喻说：在创业新时代，企业与风险投资商就像两个独翼巨人，他们渴望相互捆绑在一起飞翔，但只有企业具备强壮的右翼，资本才愿意把它强大的左翼绑过来。
那么，创业企业需要打造怎样的“右翼”，才能获得风险投资的青睐呢？
一般而言，风险投资机构的投资对象往往是一家企业（法人），而不是具体个人或者是一项专利技术。创投界有句名言：宁愿投二流技术，一流团队的企业，也不投一流技术，二流团队的企业。投资商看重的是企业的经营团队、实施能力、目标市场等综合因素，技术只是在投资决策时考察的一个方面。
其次，清晰的盈利模式，清楚地告诉投资者你靠什么赚钱，是一项非常重要的条件。90％的商业计划书被投资经理浏览了一遍后便束之高阁，主要原因便是这些企业没有清晰的盈利模式。还有些企业，核心业务摇摆不定，客户群体经常变化，让投资者无从判断企业的投资价值，当然也就无法获得投资者的关注。
再次，很多企业感受资金匮乏，但在融资时很难拿出一份合理的资金使用计划。告诉投资者企业融资的目的，及融资成功后如何使用这笔钱。一般来说，投资者希望企业将所获得的投资用于扩大企业规模，而不是购买与生产经营无关的固定资产（如汽车、房产等），或用于投资与本行业无关的产业。同时，投资者也非常关心企业在融资不成功的情况下如何安排资金的使用。
另外，有些创业企业往往利用虚增资产，虚增利润等手段来欺骗投资者。其实，风险投资机构一旦发现有假，便会立即中止与企业的商谈。当前，风险投资业存在良好的业内通报机制，被一家投资机构查实作假，企业也很难从其他投资商处获得投资。
三、创业贷款助你一臂之力
根据国家信息中心的一项调查表明，如今筹资问题已经成为个人创业的首要焦点，而80％以上的创业者由于不知道怎样贷款，或者压根儿就不敢贷款，资金的短缺使他们与大好的“商机”擦肩而过。
成功范例
赵先生自2000年下岗后一直给别人打工，收入低不说，还要整天看老板脸色行事。后来他产生了自己创业的想法，在经过一番市场调查和综合衡量之后，他决定开家单身公寓。他准备先在劳务市场附近租赁三套旧房，进行改造和简单装修，然后分别租给单身打工人员或外地求学者。按照预算，装修以及购置简单家具的开支为3万元；房主要求一次预交1年房租，三套房子需预付1万元．这样总体的创业启动资金是4万元。赵先生的企业一直效益不好，基本没有家庭积蓄，所以这4万元钱像大山一样挡在面前。他曾一度想打退堂鼓，但单身公寓的良好市场前景又确实让他动心。
犹豫之际，他向一位在银行专门从事信贷工作的朋友求教，这位朋友向他推荐了银行刚刚推出的一项叫作创业贷款的新业务。在朋友的指点下，他以自住的房改房作抵押，到银行办理了创业贷款。贷款拿到手后，赵先生才发现这种贷款不但手续简单，而且还享受20%的下浮利率。
从赵先生依靠银行贷款成功创业的例子可以看出，如今银行的贷款种类越来越多，贷款要求也不断放松，如果根据自身情况科学地选择适合自己的贷款品种，创业将会变得更加轻松。
符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持；对创业达一定规模或成为再就业明星的，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年；为了支持下岗职工创业，创业贷款的利率可以按照人民银行规定的同档次利率下浮20％，许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60％的政府贴息。
一般人们总认为，要向银行贷款必须自己提供担保或者抵押，其实情况并非都是如此，现在银行为了拓展信贷业务，充分考虑了创业者寻找担保的实际困难，纷纷主动寻找担保方，为有意创业的人提供免担保贷款。这种信贷业务种类繁多，手续简便，但是一般都足有较强的时效性，而且不同的银行可提供的贷款额度也不尽相同，创业者可到各大银行进行咨询。
前不久，中国银行、光大银行、广东发展银行、中信银行等京城金融机构纷纷推出专门为“个人创业者”打造的贷款品种，同时农业银行、民生银行也在酝酿更大的贷款计划。个人完全能通过先期贷款筹措资金，一步步实现“老板梦”。
据悉，中行最高额度1000万元的“个人创业投资贷款”，目前在北京地区已经与一些担保公司联手推出。贷款方式可具体分为两种：一是个人项目投资贷款，适合于客户中长期的大额投资资金需要，突出了创业投资的特点。其最长贷款期限可达5年，最高贷款金额可达1000万元，还可根据客户需要量身定做差异化的还款方式，如按月或按季偿还本息等；二是个人短期周转贷款，适合客户短期的周转资金需要，体现了助业经营的特点。该产品的最高贷款金额可达700万元，贷款期限不超过1年，优质客户还可申请“一次授信、循环使用”，的循环贷款，在一次核定的授信额度内，循环使用贷款。
光大银行也推出了“个人助业类贷款”。“个人助业贷款”囊括了个人及私营业主流动资金贷款、留学贷款、助学贷款、“工程机械贷款”等多个细化产品。根据贷款方式的不同．又可以分为单笔贷款（即银行向符合条件的借款人一次性发放贷款，金额起点为1000元．贷款期限最长不超过5年）和贷款额度授信（即在授信额度和有效期内，可随时向银行申请使用贷款，贷款额度中已偿还部分可以循环使用，无须进行反复抵押、质押或保证）。
广发银行北京分行则为民营、私营企业推出“民营100”计划，重在鼓励个人开办民营企业和已有民营企业的再发展。其中的“创业保”系列金融产品，针对民营企业个人股东财产状况较好的特点，给予民营企业股东个人授信额度，为其提供房屋、土地和有价证券（包括本行存单、承销的国债等）抵（质）押、自然人及法定代表人连带责任保证以及广发银行认可的其他担保方式项下的个人创业贷款、公司个人联合贷款。
不过，银行向企业或个人提供贷款一般需要质押、抵押和担保三种条件。质押品包括存单、国库券、企业债券等，抵押品则指土地、房地产、企业设备等不动产，担保主要由一些银行认可的担保公司进行全额或者部分的担保。需要引起投资者注意的是，质押、抵押一般很难获得100％的贷款，以抵押为例，贷到的金额完全有可能是抵押物品价值的六折或者七折，而担保则要交给担保公司一笔不菲的费用。
创业术语
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。
四、避免申办创业贷款的误区
在申办创业贷款的过程中，容易出现一些以上的误区。
1．“到期不还贷问题不大”
在一些地方的实践操作中出现这样的情况：不少贷款人在申请时，流露出“如不能按时还贷也没什么关系”的想法，这是一个很大的认识误区。并不是有了政府担保资金，贷款人就可以不负责任地不还贷了。如果有人到期不还贷，不仅会受到法律的惩处，而且当初为贷款人审核盖章的社区街道、居委会，以及区（县）、市劳动和社会保障局，银行等相关部门都会出面干预。
2．“朋友多东西就一定能卖得掉”
其实，这样的创业思路都很不成熟。现在是商品经济，朋友多，不一定都能帮你做生意，想靠亲戚一条线吃“劳保”，生意只会越做越窄。
3．“只要自己想干就一定能干好”
在小额创业贷款业务实践中，经办人碰到最多的现象就是，当问及申请人拿到钱后想干什么时，他们说不出一个具体的创业项目和计划，但每个人的创业决心似乎都很大，而且还信心十足地保证，只要自己想干，就肯定能干好。但干什么、怎么干呢？说不清楚。
4．指望这个钱开张了”
一般小额创业贷款，个人最高贷款限额是2万元，除非像早点摊这样的小买卖，2万元实际上对想创业的人来说，是不够的，银行以及劳动和社会保障部门开办贷款的初衷，也是为了扶持一下想创业的人，补充资金缺口，并不是要他们把这笔钱看成唯一的“救命稻草”。但在实际办理过程中，经办人就经常碰到有这样想法的人。有些申请人一来就表示，自己什么钱也没有，就指望着这笔钱拿到后，再具体计划怎么干了。这种想法是很不现实的。
为了既控制风险又简化各项贷款手续，许多银行都采用了多种手段。例如，广发银行针对创业阶段一些民营企业人才缺乏、财务管理不规范等现状，派出专门人才向企业实施“授信辅导管理”，向企业提供必要的银行业务、会计制度、信用等级等方面的咨询和培训，帮助企业建立综合信用体系，并为民营企业提供存款、结算、代收代付、信息咨询、财务顾问等全方位的金融服务。银企双方达到共同承担经营风险、共同获利的目的。
