在这个狂热而繁荣的市场上，诱导利率对于那些购买房产，在修缮该房产后再次快速出手该房产的投机客来说，是天大的福音。全国房地产经纪人协会进行的一项调查显示，房地产繁荣时期，投机需求而非自住需求的购房比例在2005年占比为28%，2006年占比为22%。
然而，对于那些自住需求的购房者来说，低廉的诱导利率将在没能够充分理解的情况下成为可怕的陷阱。一项调查显示，极大比例的次级贷款者携带如下特征：“非主流、低收入、年老、教育程度不高、金融知识欠缺。”然而，通过低廉的诱导利率将复杂的可变利率贷款置入次级贷款者的头脑，并不是导致违约和丧失抵押品赎回权泛滥的不稳定房地产市场的根源，而只是一种表象。一项旨在研究可变利率与次级房屋抵押贷款赎回权丧失之间的关系的研究表明，即便是在利率上涨之前，丧失抵押品赎回权的现象已大量存在。
位处知识维度另一端的专业金融公司，例如穆迪、标准普尔等，尽管华尔街和全世界都在仰仗它们对于各项投资的风险评级，但遗憾的是，它们手头所拥有的能够用于评价这些基于新型的、奇异的房屋抵押贷款而形成的股票和债券的硬数据却少得可怜。正如一位金融专家总结的那样：“基于自己购入的抵押贷款，华尔街制造出了一系列令人眼花缭乱的、日益复杂的新型证券。”不过，不论是基于抵押贷款打包的新型证券的缔造者还是购买者，都不了解自己所购入的抵押贷款的最终贷款人的收入情况、信用评级以及其他相关信息。同样，深受投资者信赖的证券评级公司也对此一无所知。就像《纽约时报》报道的那样：
穆迪无法介入个人的贷款档案，当然也无法与贷款人直接沟通，以验证他们申请贷款的各项信息。“我们毕竟不是信贷员，”有着20年老辣从业经验，并掌管穆迪公司资产抵押担保业务的克莱尔·罗伯逊（Claire Robinson）如是说，“我们的专长仅只是基于总量的统计。”
