（七）信用对经济增长有一定的拉动力
信用活动与经济增长之间存在作用与反作用关系。经济进步与经济增长带动信用活动发展，与此同时，信用活动的扩大与发展又会促进经济进步与经济增长。
有现实情况和数据表明，从长期看，大多数国家的信用活动与信用交易总规模均与GDP同方向变化，且相关性极强。在GDP水平低时，信用总规模和各类信用交易活动规模通常也都比较低，当GDP水平高时，后者也比较高。
从西方征信发达的市场经济国家的实际情况看，一个国家或地区信用活动与信用交易的总规模对经济增长有一定的拉动作用。从长期、均衡状态上看，在一定的范围内，信用规模的增长可以拉动一定比例的经济增长，但超出这个范围，信用增长过大或过小，都会影响到当期或未来的经济增长。也就是说，信用的效率可能是正的，也可能是负的。当信用总规模增长过大时，当年GDP增长会下降，历史上较大的经济衰退几乎都发生在信用总规模超常增长的年份。信用增长超出正常增长的范围，会产生信用负效率，对经济增长产生负面影响，而且信用总规模超常增长，比增长不足带来的负效率更严重。
八、信用与社会的关系
一般认为，一个国家或地区社会经济发展的速度与质量，经济发展总水平取决于其经济基础、科学技术水平。其实，现在无数事实证明还取决于其社会环境、社会秩序与文化进步程度，更取决于其社会制度与管理体系安排的合理性与科学性。
（一）信用制度与管理体系重于经济基础与技术手段
应该承认，一个行之有效的社会制度与合理安排的社会经济管理体系更能够激发整个社会的创造性，使社会经济运行充满活力与生机，并直接推动社会经济发展与进步。
对于这个观点最有利的证明就是中国近代发展史。众所周知，中国是四大文明古国之一，在相当长的一段历史时期里，其政治、经济、军事、文化与科学技术发展水平都居于世界领先水平。但是，当欧洲等很多国家开始进行社会变革的时候，当世界普遍开始进行新的社会制度与社会管理体系安排的时候，当欧洲文艺复兴、法国民主革命、美国独立运动、人权民主自由平等思想与精神广泛传播的时候，中国还在维系已经实施了千年的封建帝王制度。
不适宜的、已经落后了的社会制度与社会管理体系不仅没有给中国的社会经济发展带来任何保障，相反，却严重阻碍和桎梏着中国的社会经济进步，扭曲了社会经济秩序，恶化了社会环境。落后的社会制度与社会管理体系，拖累着中国这个古老的东方巨人，使之萎靡、无力，在世界各国激烈竞争与快速发展的国际跑道上，越落越远。痛定思痛，我们不得不须承认社会制度与社会管理体系的进步、变革、创新与合理安排是多么重要。
值得注意的是，现在，我们还必须进一步地认识到，信用活动是社会经济运行的一部分，信用管理是社会制度与社会经济管理体系的重要组成部分。信用制度与信用管理体系的合理性与科学性对社会信用环境、社会经济运行秩序有直接影响。如果说制度重于技术、管理高于创新，那么，合理、科学的信用制度与管理就会对社会经济发展产生不可估量的推动作用。关于这一点，美国信用体系与信用制度的完善对其社会经济发展与经济运行秩序的积极作用，就是一个很有说服力的证明。
因此，从这个角度说，一个国家或地区，如果要发展经济，要提升社会经济总水平，就必须重视社会制度的变革，重新合理安排社会经济管理体系。市场经济是信用经济，要提升市场经济发展水平，就必须重视信用制度的确立与发展，合理安排并有效运行信用管理体系，包括信用法律体系、不良信用惩罚机制、信用教育等。目前中国正处于这样的时期，市场经济下的中国迫切需要信用制度与信用管理体系。
如果承认了制度与管理体系对社会经济发展的重要作用，那么，理智的行动就是尽快着手制度与管理体系的建设。接下来的问题就是要建设一个什么样的信用制度与管理体系，如何去构建。
正如生产力与生产关系之间的关系一样，检验生产关系是否进步主要看其是否适应生产力的发展。基于这个思想，一般情况下，衡量一个制度与管理体系是否合理与进步的标准，主要就是看其是否能够适应社会发展。不仅如此，现在还应该进一步认为，一个合理与进步的社会制度与管理体系应该能够推动社会发展。
在现代市场经济条件下，社会制度与管理体系应该与生产力发展水平、科学技术水平同样重要，在某种条件下，甚至更加重要，起决定作用。
检验信用制度与管理体系是否合理与进步，主要看其是否能有效维护社会经济活动秩序，保障合理合法的经济交易，激发社会各界经济活动的创造性，扩大全社会交易能力；同时，对不良信用思想与行为有抑止和处罚的作用。具体来说，有效合理的信用管理制度与管理体系，应该具有完善的法律体系、具有健全、开放、商业化运作的征信系统、有约束力的行业标准与规范、严格可行的从业人员资格认定、发达的信用管理教育体系。
同时，特别需要注意的是，检验一个信用制度与管理体系是否有效，还要看它被公众认同和遵守的程度。毫无疑问，一个高效的信用制度与管理体系是由社会公众广泛参与、积极建设、自觉自愿遵守的。信用活动大家做，信用管理大家办。
因为，信用制度与管理体系说到底，是一种游戏规则，是要求大家都能够共同遵守的经济活动与社会交往的基本规则。
从逻辑上讲，要大家都遵守的东西，要想遵守得好，就必须达到三个条件，一个是大家都同意去遵守，另一个是大家都有权利互相监督，再有一个就是不遵守会受到惩罚。这三个方面缺一不可。如果大家都不同意，这个制度与规则一定不会被执行，最终的结果是法不责众，不了了之；都有权互相监督很重要，监督要有具体办法，监督结果是可以互相通告，并且作为信息向社会散布的，这方面要有些约束，要对散布这种信息的人和机构有资格认定；信息散布出去了，不守信的行为被通告了，人们不敢与之交往了，不守信受到惩罚了，守信的人也就受到鼓舞了。
综上所述，一个合理、有效、进步的信用管理体系，应该是民间化的、社会化的，是公平的、公开的，是市场化的、自愿与自由的。
（二）信用提高了现代生活的质量与效率
首先，在现代市场经济条件下，信用已成为企业生存与发展的前提条件之一。
一方面，企业利用信用方式购买原材料、机器设备甚至劳动力，进行简单再生产和扩大再生产；另一方面企业借助各种各类信用活动，开展信用销售，维护老客户，发展与增加新客户，不断扩大市场占有份额，扩大交易规模。在这两方面的信用活动中，企业超常规发挥了自己的生产、经营与销售能力，提高了企业运作效率。
并且，在这样的信用活动中，为了各个环节能够衔接与良性循环，企业必须加强管理，保证各个环节的工作质量，从而有利于提高整个企业的经济活动质量与水平。在这个提高的过程中，企业会自觉不自觉地建立和维护自己的信用与社会信用关系，创造和形成企业文化，促使企业在健康、良好的氛围中发展与壮大。
其次，信用活动有利于提高消费者的生活质量，可以不断满足日益增长的消费需求。一方面，各种各样的信用工具与信用交易方式，极大地方便了消费者的交易活动与消费行为；另一方面，借助各种各类的信用方式与信用活动，消费者可以在任何时间、任何地点，以最方便的形式进行消费与交易，可以应付各种各样的意外事件与突发事件。这样，会极大地挖掘和发挥消费者现有和潜在的消费能力，最大限度地满足与实现消费者的消费欲望与消费需求，从而提高消费者的生活质量与水平。这实际上是在现有的生产力水平与经济发展水平之下，以最好的经济制度与经济规则、尽可能地实现了人类经济活动的目标。这不能不说是信用制度与信用活动对社会的贡献。
同时，借助信用活动，政府在现代经济中游刃有余。一方面，政府可以利用信用方式、利用政府债券向社会公开授信，广泛聚集社会闲散的货币资金，用于公共基础设施建设，用于发展公益事业；另一方面，借助各种各类的信用活动，政府可以向社会各微观经济主体进行授信，以最好的方式、以尽可能高效的形式开展经济建设，扩大就业规模，维持经济繁荣；另外，各种各类的信用活动使社会经济活动与经济交易规模扩大，在一定程度上增加了政府的税收。这些信用活动都在一定程度上增强了政府职能的运作能力。可以说，在市场经济条件下，信用成为政府宏观调控的强有力的工具与手段。
适度的信用规模、合理的信用结构、适当的信用活动对社会经济运行和经济增长有积极的作用，对社会综合发展大有裨益。但是，如果信用活动超出合理的范围，超出企业和个人能够承受的能力，信用结构安排不合理，信用过度则不仅对经济发展没有好处，反而会带来危害。信用是有一定负作用的。从微观来看，如果消费者没有计划地过度使用信用，会使自己陷入过度超前消费、形成巨额沉重的债务负担的不良生活安排，不仅不会享受到信用带来的方便与高质量的生活，反而会助长贪婪，会因恶性负债而产生扭曲心理与异化行为，危害自己、危害家庭、危害社会安全与正常的社会秩序。如果企业不能科学地安排信用活动，过度受信，例如大规模的借贷；过度授信，例如超常规的信用销售，会造成企业债务负担过重，资金周转困难，加大生产经营与管理成本，竞争能力下降，不仅可能导致企业破产与倒闭，甚至会影响社会经济稳定。从宏观来看，如果信用活动过度，超过社会需求，超过经济增长能够承受和容纳的限度，可能导致国民收入超分配，导致社会积累资金不足，经济发展缺乏后劲，甚至会形成信用膨胀，发生信用危机并引发经济危机。
总之，在现代市场经济条件下，信用的作用与贡献引人注目，信用活动已经成为现代市场经济的重要组成部分。建立并且发挥信用管理体系的作用已经成为现代市场经济宏观调控的必不可少的内容。研究与认识信用活动与经济运行的关系也变得越来越重要了。
（三）信用制度与管理体系有利于国民经济可持续发展
人类追求经济发展大体上经历了三个阶段：单纯的经济增长，协调发展，可持续发展。
经济的可持续发展是在20世纪80年代以后提出来的。1989年5月，在联合国环境署的15届理事会上，《关于可持续发展的声明》通过。声明指出可持续发展（Sustainable development）是指满足当前需要又不削弱子孙后代满足其需要之能力的发展。
可持续发展所包含的具体内容是指经济、自然、社会三大系统之间的协调发展。系统内部的可持续发展能力的问题，主要是如何建构一个既有利于经济有效增长，又有利于整个社会公平、健康分享经济增长好处的社会体制建构问题。
用发展的眼光来看，可持续发展所包含的内容应该越来越广泛，其内涵也应该越来越丰富，不仅仅局限于环境保护、生态平衡等等与经济增长方式、物质增长相关的内容，还应该包括与经济发展相关的社会制度方面的内容，包括以物质增长为基础的整个社会政治、经济制度、社会秩序、文化等复杂的多元化因素。
毫无疑问，可持续发展问题必须通过构建可持续发展的体制与系列制度来综合解决。如果可以认为，合理的社会制度、有效的社会管理体系、良好的社会秩序也是社会可持续发展的基础，那么，就可以进一步认为信用管理体系、信用秩序与信用制度是社会可持续发展的基础构成内容之一。良好的信用制度与健全有效的信用管理体系有利于国民经济健康、有序、可持续发展。
