预算和我们平时的花费并不矛盾，也并不是要毫无意义地去记录所花掉的每一分钱。预算是一张蓝图、一个经过计划的方法，用以帮助你以自己有限的收入办最多的事，购最理想的物。正确地预算将会告诉你如何达成目标——使自己的家——你家小孩子们的大学教育费用——你老年的保险金——你梦想中的假期。
预算还有一个好处是，可以删减那些比较不重要的项目，去填补你想要做的大花费。
假若你还没有接触过预算，就应该马上开始学习如何处理家庭财务。帮助丈夫成功的一个最重要方法，就是要知道如何使他的收入发挥最大的效用。如果他虽会赚钱却不懂得节俭，你就可以帮助他管紧钱包。如果他本来就节省，你也可以在用钱上提出你独立的见解，使他对你刮目相看。
要想使自己成为家庭财务的专家，据我所知：你家附近的银行可能有一种预算或咨询服务，他们将会告诉你如何做好预算计划，如何理财，如何管理自己的收入。
对于家庭的经济知识，《妇女时代》杂志可以给你提供大量的帮助。它将会告诉你如何缝补旧衣服，如何烹调有营养而价格低廉的餐点，甚至还告诉你如何制造物美价廉的简易家具。
预算计划表应该根据家庭的实际情况，自己控制不要依赖你无意中发现的，任何一种已经印好的预算计划表。没有其他的家庭会和你们家庭完全相同，你的经济问题就像你的脸孔和身材那样，是完全不同的，是独具特色的。
为了帮助你完成自己的家庭预算计划，请注意如下事项。
记录每一件开销，使你对于支出情形有个清楚的了解
长时间按部就班的生活，杂乱的花费，往往使我们无法改进任何情况。如果我们不知道在何处删减为什么要删减以及删减什么，节约就会显得毫无目的。因此，我们应该在一段示范期间，记录下所有的家庭开销，就是先记录3个月也行。
亚尔诺德·白尼特和约翰·D·洛克菲勒都是无可挑剔的记账专家。白尼特表示：“虽然我同别人的结算方式大都是用支票，但我仍然喜欢按月把我的花费记录成一张整齐的单子。到年终，我又把每月的花费加起来。这样做的好处是，不论何时我都能够很精确地告诉你，某年某月某日我们在食物方面花了多少钱——或燃料费、水电费、娱乐费，等等。我还可以使用这些记录，查出我家的生活费增加的情况。坚持一段时间，一旦你知道你的钱花到哪里去以后，就不必再做这种记录了。不过，我很喜欢手边有这种资料。例如，如果我怀疑我花太多钱买衣服了，我只要瞥一眼我的记录就知道真相了。”
有一对夫妻，在他们开始记录家庭财务开支以后，他们很惊讶地发现他们每个月要花掉大约70美元去买酒！然而，他们俩都不爱喝酒，他们只不过是一对热情的夫妇，很欢迎自己的朋友在兴致好的时候就“到家里来喝一杯”——这种事情时常会发生。于是，他们做了一个明智的决定，认为他们不能再开免费酒吧了。就这样，他们通过记账，堵塞了不必要的开支，而把节约下来的资金用于有用的地方。
根据家庭的特殊需要，设计出自己的预算
在每年的年初，你应该把你这一年里固定的开销列出来——房租、食物预算、利息、水电费、保险金，然后再把预计的开支列出来——衣服、医药费、教育费、交通费、交际费，等等。
这样做肯定有一定的难度，而且拟定计划需要决心、家庭合作，有时候还需要严谨的自制力。我们不可能买下市场上的每样东西，但是我们可以决定哪些是我们需用的、应该买的，哪些又是不需用的、应该舍弃的。你愿意拥有一个舒适的家而放弃买昂贵的衣服吗？或者，你愿意自己做衣服，而将节省下来的钱买一台电视机？显然，这些决定必须由你和你的家人自己来做。所以，提前印制好的预算计划表对其他人是没有用的，这种表格必须自己设计。
至少要把每年收入的10%储蓄起来
我们应该力求让自己的家庭维持在一个固定的开销上，然后至少要把10%的收入储蓄起来或拿去投资。这样你就可以建立一笔额外资金，拿来做特殊用途，譬如买房子或汽车。
据财务专家介绍，如果你能节省你丈夫收入的十分之一，纵然物价高昂，不到几年你也就可以获得经济上的舒适。
有一个女人，她的丈夫是倔强保守的新英格兰人。这个人宁愿在中央车站广场脱光了衣服，也不愿放弃节省十分之一薪水的计划。这位太太告诉我，在经济不景气的那几年，她们可真吃足了苦头，她先生的薪水大幅度下降。她买日用品的时候，必须想尽办法节省每一毛钱——她丈夫每天要步行二十多条街，以省下公共汽车费。但是，节省十分之一薪水的老习惯，他们却坚持下来了。
这位女士后来说：“当我们非常需要钱用的时候，我十分后悔还要把钱搁在一边。但是，我现在很高兴我们维持了储蓄计划。因为我们人到中年终于可以过上比较舒服的生活，而且不必担忧后半生的生活了。”
准备一笔意外或紧急用途的资金
预算专家劝告每一个年轻家庭，一定要存下一至三个月的收入，以应付突发事件。
这些专家告诫人们，想要存太多钱的人，会发觉很难办到，结果根本就存不了钱。最好的办法是，不要企图一次性就存很多钱，而应该定期每周少存一点，但不能间断，这样的效果会好一点。
使预算计划成为全家人的事
预算专家坦言，预算计划必须得到全家人的合作才能得以顺利施行。为此，经常举行家庭预算的讨论会，往往可以减除家庭成员的抵触情绪——因为我们大家对于金钱的态度，往往与自己的经验、气质与教育程度的高低有关。
要考虑人寿保险的问题
美国人寿保险协会妇女部的主任玛莉昂·史蒂芬斯·艾巴利是人寿保险方面的专家，她说的话具有独特的权威性。当我访问艾巴利女士的时候，她建议当妻子的人应该自问以下这些问题：
经过人寿保险，你的家庭能够得到什么基本保障？
一次付款和分期分款有何不同——它们各有什么好处？
关于付款的方法有几种不同的选择？
你可知道，现代人寿保险具有双重目的？如果一个男人过早去世了，人寿保险就可以保护这个人的家庭；如果他活着要享受余年，人寿保险就可供给他生活的基金。
上述问题以及其他许多相似的问题，对于你的家庭都相当重要。只让你的丈夫知道所有的答案，是远远不够的，你也应该知道这些答案。有一天也许你会变成寡妇，但如果你掌握了有关人寿保险的知识，就可以解除你的后顾之忧，保障你后半生的生活衣食丰裕。
贾得生和玛丽·南狄斯合写的《建立成功的婚姻》一书中告诉我们，婚姻生活的幸福与否，家庭收入的花费起着重要的调节作用，你必须要适应它。
金钱不是万能的，这句话有一定的道理。但是，如果我们知道如何聪明地处理它，就可以给我们的生活带来更多的安宁、幸福与利益。
所以，我们不能永远抱着时代的幻想，天天盼望着并不优秀的丈夫突然间会带回来一大袋薪水，这只会浪费我们的时间，损毁我们的青春。我们应该做的事情就是尽快使自己变成财务能手，好好处置他赚回来的钱——如果我们想要激励他赚更多的话。
节俭并非存钱
节俭是家务原则的灵魂，它的目标是节俭地管理家庭的一切资源，防止浪费，避免不必要的花销。节俭是理性和深谋远虑的结果而决非一时心血来潮之行为。节俭不是为了钱而存钱，而是努力做到物尽其用。它意味着一个人为了别人的利益而愉快地作出自我牺牲，或是为了明天更美好而心甘情愿地放弃眼前享受。
为了在这世界上获得发展和提升自己的社会地位，很多人“对享受不屑一顾，过着终日忙碌的生活”。为了实现更大的抱负，他们过着谦恭而简朴的生活。他们靠自己双手的劳动来维持生存，直到能靠脑力劳动来安身立命。有人断言这是不公平的；无产阶级无法在社会上获得地位的上升，这是一种罪恶；而且“鞋匠永远只是鞋匠”。而只有建立一种更好的社会制度，个人的自我发展才成为征服科学与知识的唯一手段，世界才会获得永恒的进步。
歌德说过：“既然他知道如何理解及很好地适应社会，那么对一个诚实正直的人来说，无论在哪种社会形式下生活完全是没有区别的。”他又说：“诚实而富有进取精神的意志会为自己开辟道路，在任何一种社会形式之下都会采取有利的行动。”
“什么样的政府是最好的政府？”歌德答道：“最好的政府就是教会我们如何自治的政府。”在他看来，我们的所需就是个人自由和自我教育。他说：“让每个人只做他应做的事情，不要让自己卷入这个世界的混乱浑沌之中。”
无论如何，是个人主义促使了事物的发展，实现了知识的提高和社会的进步。正是个人的意志力和决心推动了运输在艺术、科学及文明的一切手段方面不断发展向前。
单个的人愿意自我克制，但合作的团体并不愿自我克制。大众太自私了，总担心好处被别人获得而牺牲却要自己付出。因此正是那些具有高贵的坚毅精神的人当中我们找到那些既提升了自己又推动了整个世界的人，他们的所作所为对其他人起了很大的激励作用，振奋人的精神，激发人的意志，鼓励他不断努力向前。
纳斯密斯说：“如果我要把我勤勉而成功的一生中所形成的经验用一句话表述出来，那就是几个词：‘职责第一！享受第二！’这在任何情况下都可以成为年轻人通向成功之路的规则和秘诀。从这句话我已经看到了年轻人以后进步，而一般所谓的‘厄运’、‘不幸’与‘苦命’十之八九都是采取相反做法，不听规劝的结果。从我已有的确信无疑的经验看，绝大多数情况下，成功迟迟不来就是因为自我克制和缺乏常识。最有害的原则正好反过来：‘享受第一！工作与职责第二！’”
学会明智地消费
节俭的本质并非吝啬，而是节约。
几年前，我所在的报社曾报道过这样一位富人，他的成功经历也和别人一样，通过努力工作挣了很多钱，但是他却没有节俭的好习惯，生活奢侈。从印第安纳波利斯发来的一篇报告是这样形容他的生活的：“在英格兰大酒店里，匹兹堡的弗兰克·福克斯先生用一张50美元的钞票擦完脸后，把钞票扔在了地板上，接着从兜里抽出一叠5元和10元的钞票扔在吧台上，说道：‘伙计，快给我拿一杯酒来！否则我买下整个酒店，炒你的鱿鱼！’”
通过这篇小小的报道，谁都能想像出这个人的命运。我不清楚他的过去，只知道他是靠自己敛聚财富。如果他想成为富翁，就必须养成节俭的好习惯，节俭能够教会他如何花钱和储蓄。许多人积累了很多财富，却不知怎样合理地去消费。
不久前，一个青年继承了一笔巨额资产，他认为自己就要成为一个伟大的金融家了，还试图投资各种有价证券。但是他愚蠢的幼想却在不久以后就破灭了，一个狡诈的推销商发现他容易轻信别人，于是便将他引入了所设的圈套。最后，当那个年轻人醒悟过来时，他已经一无所有了。直到破产以后，他还以为自己一直在赚钱呢！等到他真正醒悟的时候，他才发现自己手中的有价证券只不过是一堆废纸。聪明的商人根本不会投资这样的证券。
为了满足个人的需要和虚荣心，许多青年都有赚钱的欲望。他们总认为没有挣到钱的年轻人有些问题。于是他们便拼命地工作，挣更多的钱，但是生活是复杂多变的，种种诱惑又诱使他们常常放弃努力。
一个靠努力工作、白手起家的百万富翁曾经说，在美国纽约，100个挣钱的人当中，有积蓄的人占少数。这种说法也许过于夸张，但是在现实生活当中，真正能够积蓄钱财的人的确很少，因为他们抵挡不住来自生活的各种诱惑。
有些人善良、随和，而且慷慨大方，他们总是乐于请人吃饭，奢侈消费，于是，那些挣来的钱来去匆匆，从不积蓄。
这种人是善良的，但他们奢侈的生活方式不但害了自己，也有损于亲人，因为他的家庭也由此没有了保障。只要朋友向他借钱，他从不拒绝，如碰巧手中没有钱，他也会向别人借钱帮助朋友。我认识这样一个人，如果没有这个缺点，那么他就是个富翁了。他有许多热心的朋友，每个认识他的人都很喜欢他，但是他并没有为自己的家庭积蓄钱财，所以他的全家都成了他奢侈生活的牺牲品。
英国小说家哥尔德史密斯曾经说：“当我没有养成节俭的好习惯之前，书本总告诉我应当无私、慷慨。于是，我经常慷慨地消费我的微薄收入，甚至把公正的原则抛在一边，我帮助过无数不幸的人，他们都很感激我。”对自己要求严格的哥尔德史密斯对儿子从不放任自流，他经常对儿子说：“让叔叔的贫穷作你的前车之鉴吧！”
无论是谁都应当懂得金钱的价值，学会如何明智的储蓄。如果年轻人不学会这一点，未来的生活将会遇到难以想象的困难。
许多人往往挣钱在先，但是挣到钱后，却不懂得合理消费，所以钱在他们手中只是匆匆过客，他们不懂得储蓄，总是以不正确的生活方式花光所有的钱，致使在失业或疾病或遇到困难时，没有抵御的能力，这都是因为他们忽视节俭这种人生的可贵品质所造成的不良后果。
储蓄是最明智的消费方式，在实际生活中，有些看起来浪费的行为实际是一种最节约的行为，很多小城镇和农村的家庭虽然连浴缸都没有，但他们已经拥有了私人汽车，而且还在考虑支付其他更昂贵的开支。
