中小商业银行应形成一个相对稳定、持续的激励机制。如果管理层设计的激励体系被员工看作是对高绩效的报酬，那么激励就会强化和鼓励持续的高绩效。美国一项针对100万公司员工的调查统计显示，对员工最有吸引力的因素依次为：个人的发展机会和表现自己能力的机会、保持本人好的工作声望、对工作有重要性、喜欢共同工作、有机会得到提升、所希望的薪酬。这反映出人们对物质激励和精神激励的需求是共同的。因此，将激励机制分为物质激励和精神激励两个方面，使两者有效配合和完美组合，应当是一个积极高效的激励机制的全部内容。
人才激励是人才管理最关键的环节，是建立在竞争机制基础上的一种鼓励行为，是利用人们的竞争心理，鼓励员工追求成功理想、精神和行动，创造竞争性的银行文化，把内部纷争的焦点转化为市场竞争，并对脱颖而出的优秀员工给予奖励。
一、人才激励的方式
1．物质激励
从激励机制的时间效应看，物质激励可划分为以薪酬激励为代表的短期激励机制和以股权设计为代表的中长期激励机制。
（1）薪酬激励。建立一套科学、严密的薪酬体系是吸引人才、留住人才并使其发挥最大潜能的重要举措。要使薪酬激励发挥应有的效能，商业银行必须建立起有效的薪酬方案，在进行职位分析、职位评估、薪酬调查、职位定位的基础上，结合绩效评估方法，合理确定工资、福利、奖励方案，并实行动态管理，保证其持续运作。
（2）奖励。给予为银行带来其希望的行为、工作业绩的员工的奖励。在目前，主要是用好奖金或绩效，奖金、绩效的发放要及时、公平和科学。
（3）员工持股计划。员工持股计划的实质是公司员工的一种权利：是通过资本投入取得红利，这样既可以让员工更好地享受企业的经营成果，又可以通过员工持股来进一步调动员工参与企业经营管理的积极性，同时，也对企业管理层形成另一种约束。该形式属于长期激励收入行为。如美洲银行1996年实施了被称为拥有所有权的员工振奋股计划，成为银行界第一家向员工提供股票选择权的银行。从我国情况来看，国内企业非上市公司和上市公司中，员工持股计划是以“内部职工股”的形式出现的。该激励行为在美国、日本被广泛应用。
（4）股票期权。股票期权奖励靠银行的业绩使其上市股价上涨，奖励的资金由市场提供，而不需要银行付出成本，其收益是股票市场与锁定价格或认购价格的差价。股票期权计划做到了“零风险、高收益”，克服了员工持股计划的垫资负担和套牢风险。
员工持股和股票期权促使股东和员工的利益一致，共同得益。股票期权计划制度的实质是经过员工的努力，提高公司的经营业绩从而促使公司股票价格上升，使得员工、股东共同受益，该制度的实施达到公司利益最大化，员工利益和公司的利益捆在一起，给员工和高级管理人员一个“只有银行兴旺，个人才能致富”的理念和施展才干的宽阔平台，能充分地调动和发挥员工的工作积极性，避免员工的短期行为。能够留住和吸引优秀人才。因为该制度有“行权”期，一般是2至10年，在行权期内如果离开企业，其权利自动丧失，该制度为员工提供了丰厚的薪金和一个发挥才能的机会，从而能吸引优秀管理人才加盟。
2．精神激励
精神激励主要是指那些不能以量化的货币形式表现的各种奖励价值，比如，相互协调的工作环境，对员工工作的表彰和谢意、对工作的满意度、提供培训机会、提供个人名望的机会、具有吸引力的企业文化。
（1）成就与荣誉激励。从人性角度来讲，每个员工都希望有荣誉感和成就感。当获得某种荣誉和成就时，员工就能增强信心，就会对银行满怀热情，体会到自己的地位和价值，从而使其进发出强大的能量。成就与荣誉激励的设计要点是设置具备一定难度的工作任务，促使员工在从事富有挑战带来的工作自豪感，是内在的发展需求、成就需求不断得到满足。要做到这一点，中小商业银行一方面必须进行员工生涯规划，为员工描绘事业蓝图，帮助员工不断提高素质、锐化核心技能，使之获得职业境界和人生境界的双重提升。另一方面，要在绩效评估的基础上，及时肯定员工对银行的贡献，使其从工作中得到荣誉感和成就感。有的银行实行“星级员工”管理办法，对年度评估优良或做出突出表现的员工，定期或不定期颁发镶有不同等级钻石的奖章并通报表彰，这不仅使他们感到无上光荣，从心理上得到满足，更重要的是激发和培养了全体员工的荣誉感，激发了所有员工的工作热情。
（2）人格和情感激励。人格激励就是领导班子通过强化人格修养对员工产生的号召力。领导者自身形象好，员工才信服，乐于听取你的意见。因此，各级领导干部必须努力塑造多种人格魅力：团结协作、开拓进取、清正廉洁、勤政爱民的魅力，只有加强人格修养，用人格魅力不断感染员工，才能在员工中树立良好的威信，形成强有力的战斗堡垒，使员工认为跟着这样的领导班子，有前途、有干头、有奔头。
情感激励就是通过加大感情投资来激发员工对银行的认同感。领导者对员工必须以诚相待、以情动人、以心换心，于细微之处见真情。如行长对职员及其家属的定期接待、中秋节与单身员工的聚餐、婚丧嫁娶的问候、带薪休假、定期举行各种娱乐活动，都是情感激励的方式。
（3）企业理念和形象激励。理想信念激励就是要利用商业银行所独有的理念培养人、激励人、开发人的潜力。人人都有积极向上的一面，就是人性的光辉，理念激励就是要设法点燃人性的光辉，引导员工树立正确的世界观、人生观、价值观。商业银行拥有先进的经营管理和发展理念，就会激励员工把个人的理想追求自觉地融入到银行的事业发展之中。
银行形象对于员工也具有显著的激励作用。一家银行如能赢得客户和公众的广泛赞誉，必能增强银行员工的自豪感，员工会觉得在这样形象优良的银行工作，是人生莫大的幸福和幸运。从某种意义上讲，银行形象即是员工形象的集合，因此银行要维护自身形象，首先必须塑造好员工形象，在员工中强化“我的形象就是银行形象”的思想意识，让员工自觉爱护银行形象，从而达到员工形象与银行形象的有机统一。
二、建立约束机制
激励与约束是一个事物的正、反两方面，有激励就一定要有约束，否则，激励就不可能长久。
1．银行员工必须遵守国家的法律、法规和银行的行规、行纪，不得做有损于国家、银行利益的事情，切实遵守职业道德，对违规的员工要进行惩罚。
2．诚信、忠诚。员工对客户、同事都要讲诚信二字，这是立世之本。对银行要求忠诚，要尽其所能地维护银行的信誉和利益。
3．银行员工必须遵守银行各种规范，员工各项行为、岗位职责、服务标准、业务操作、外在形象等都必须规范化，发挥全方位的约束作用。包头市商业银行制定了自己的员工规范，约定员工必须身体力行。
包头市商业银行员工规范
职业道德规范：爱国爱行，积极奉献。诚实守信，求实创新。
职业纪律规范：遵章守纪，合规经营。公平竞争，秉公办事。
职业形象规范：言谈举止，端庄文雅。仪容仪表，整洁得体。
办公环境规范：维护环境，整齐清洁。专心工作，保持安静。
工作氛围规范：协作互助，坦诚信任。尊重知识，争先创优。
4．商业银行可在内部建立多种用工形式，依据员工工作业绩的大小，使员工身份动态转化，从而达到对员工的基本约束的目的。商业银行可根据工作业绩标准、工作能力标准、工作阅历标准、工作规范标准，将员工分为行员、准行员、合同制员工三种基本类别，并根据业绩、贡献的大小相互转换。建立“三工并存，动态转换，差别待遇，优上劣下”的用工约束制度。
5．强化思想约束。商业银行要从多个方面加强员工思想政治工作。一是要提高思想政治工作的积极性，教育广大干部职工从事业发展的大局，增强抓好思想政治工作的主动性。二是要增强思想政治工作的针对性，善于把握思想政治工作的内在本质和必然联系，选准切入口和突破口。三是要注意形式的多样性，既要抓思想灌输，又要抓正面引导，使正确的思想入耳、人脑，更要抓阵地建设，寓教于乐。四是要注重实效。
