根据调查显示，生活的富裕指数，有95%是决定在你的用钱态度。其实除了从生活节省开销之外，“记账”是最有效的方法，因为这样可以帮助你检视出什么是“必要支出”和“非必要支出”，并且持续力行“当用则用、当省则省”的原则，才能让财务不致产生困境。
让我们从记账开始，记下每天衣食住行的各项开销，过量入为出、精打细算的日子，保证你一个月下来就成“有钱人”。
记账是致富的先决条件，等于是将自己或产业的财务书面化，藉此可以明确帮助自己定期检视收入和支出的情况，避免无谓的乱花钱，随时调整收入及支出的平衡关系。透过记账，除了可以看出支出花在哪里，如果有负债，也可以了解其来源及原因。
记账有四大好处：
（1）胸怀全局
记好这本账，它能让你对个人或家庭的总收入有个清晰的概念。进多少，出多少，存多少，望一望账本，你就会感觉家庭的经济大权并不好掌握，须得在“巧”字上花点工夫才行。记流水账会促使你每天拿起笔，算一算今天用过的钱，想一想明天的钱怎么花。
（2）改善消费习惯
通过记账，你可以了解每日在食、衣、住、行、育、乐等方面的支出情形。如果你发现有一部分钱不知道花到哪去，你可以翻一番账本，一些都一目了然了。除了每日将当天的花费逐一并且详实地记录下来外，最好每一周及一月进行总整理，再与上周或上月做比较，找出非必要的花费项目，改善消费习惯，久而久之，就会有愈来愈多的余钱可做其他的理财规划。
（3）达到强迫储蓄的效果
一般人常认为自己没有钱可以存下来，那是因为他的用钱观念是“收入—支出＝储蓄”，但支出部分除了固定必要支出外，往往也包括更多“想要”的支出。此时不妨来个逆向思考，把这个公式改成“收入—固定支出—储蓄＝其他支出”，每月先把固定支出，例如房贷、车贷等，以及想要存下来的钱先在记账时就扣下来，剩下的部分才用作个人其他的支出项目，这样做也才不会让每个月的钱在没有计划下花光光。
（4）节制“想要”的消费欲望
在日常生活中，我们都有过这样的经验：在没有记账之前，常常是动不动就坐出租车，而不会意识到乘公交车比较省钱；出去吃个午餐，却可能被路边摊的小饰品吸引而驻足不前，不知不觉多花了许多钱；只要户头里还有钱或是信用卡还可以刷，多半都会尽情消费。这些都是一些无意识中养成的消费习惯。
当开始记账后，每写下一笔消费金额似乎就会伴随着一种思考：今天买的手镯买贵了；有些花掉的钱其实可以不用花……如此便可理清什么是“必要”，而什么只是“想要”，进而在中间做出取舍，在杜绝“想要”的消费欲望后，便有多余的钱可以存下来。
理财还有以下几项技巧可以提供参考：
两抽屉法：把你的记账表分为两类，一类叫做消费抽屉、一类叫做储蓄抽屉。在日常生活中，刚开始可能因为计划不合理，会经常动用储蓄抽屉的钱，但慢慢地要逐渐提高消费抽屉的可运用的日期，直至完全不用储蓄抽屉的钱为止。这样慢慢地就会有很多余钱用于储蓄。
多信封法：更加细致一些的分类方法，把记账表分为很多信封，包括储蓄信封和衣食住行娱乐费用信封，其实也就是把两抽屉法的消费抽屉拆分为很多单项，单项费用超支就需要从其他费用信封中支出，直至养成习惯，不用储蓄信封为止。
多账户法：更为专业的分法就是按照会计的分类方法，把账户分为定期定额账户、房贷扣款账户、信用卡账户、现金领用账户等等，便于记账管理和控制花销。
定额提款法：如果实在懒得记账，但还要控制自己的支出，就可以每周定额从自己的提款卡里提取固定金额，大概为月收入的二成，剩下的为储蓄。然后，就通过不断控制提取数量，直至提取费用的次数、金额不超过目标额为止。
记账这个看似琐碎的习惯，能帮助你每个月省下一笔开销，如果你从来不记账，就永远无法了解钱究竟花在哪里；甚至每到月底前一周就会发现下周可能没钱花了，那么你永远只能是个“月光族”。因此，唯有清楚明白金钱的流向，确切地掌握支出，才能节约消费。
4．做好资产负债表摸清家底
理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。
——李嘉诚
资产负债表同时适用于企业和个人，事实上企业的资产负债表和个人的资产负债表有异曲同工之妙：一个企业依据它的资产负债表从而制定正确的经济策略；一个家庭或个人也能够依据资产负债表制定合适的理财计划。
对于个人而言，资产负债表是表示一个人在一定时期内的财务状况的表格。从这个表格中，我们可以清楚地掌握自己的净资产，自己的债务，自己的消费状况等。
具体来讲，资产负债表的内容包括资产和负债两方面。如果按资产的流动性分类，资产包括固定资产和流动资产两类。其中固定资产指实物类资产，例如房子、汽车、家具、生活用品、储金等；它还可以分成投资类固定资产、消费类固定资产两类，像房子、黄金等可有收益的实物为前者，像汽车、家具等生活用品属于后者。流动资产则指那些参与货币流通的资产，例如金钱、股票、基金、债券等。如按资产的属性分类，资产包括金融资产、实物资产、无形资产三类。其中金融资产又包括流动性资产和投资性资产，实物资产则是我们拥有的实物财产，比如房子、汽车等。无形资产则表现为专利权、著作权、品牌形象价值等。
个人或家庭的负债是什么呢？负债就是指个体欠外界的所有债务，例如：银行贷款、透支账单等。负债可根据到期时间的长短分为短期负债和长期负债，区分的标准有长有短，有的以月为单位，有的则以年为单位。此外，负债可以按照内容来分，如贷款、债务、税务、透支款等。
资产负债表能够准确的反映出个人或家庭在特定时间段所拥有的资产及其分布状况，从上述的表格可以看出，它清晰地把家庭或个人的资产情况分类显示给观阅者，比如实物资金、流动资金、保险资金等。它们各有多少，以及占多大的比重等信息都可以一览无余。在负债方面，通过资产负债表，能够看清这段时间内我们对外所承担的债务，还有这些债务哪些是近期应该付清的，哪些是可以暂时不用管的，做到心中有数，才能及时付清债务，以免付逾期的赔偿。
每个人可以根据自己的需要，制定出符合自己特点的资产负债表。制定出来后，认真分析它们，看看你这段时期的负债总值是多少，分析负债的原因，看哪些负债是消极的负债，哪些是积极的负债；结合资产栏，分析一下还款能力是否很强；用每月收入数额去除每月应还款数额，得出来的结果便是信贷还款比率，如果你的还款比率与阈值（根据个人收支情况而异，例如20%）相减为负，说明你的负债已经超过了“健康线”，应该注意你的消费金额了。
这是一个利弊共生的时代。一方面我们可以利用各种经济上的时机不断的充实我们的钱包，另一方面风险和利益共存。我们追求利益的同时，很可能也就会因为看不清自己的经济状况而陷入险境。所以，做到“知己”是科学理财的第一步，也是关键一步。做到这点很简单，你不需要外界的金融支持，只是需要自律罢了。要求自己定期地制定资产负债表，根据自己的财务状况，动态的调整经济战略，这样才能做到万无一失。
5．建立个人资产档案
对我来说，经济上的独立比任何其他事都来得更重要。在我的计划中，从来没有打算哪一天让一个男人来照应我的生活。”
——格拉芙·兰帕德
无论你是工薪阶层还是亿万富翁，建好资产档案是理财的首要任务，这样可以让你知道自家究竟拥有多少净资产，以利于正确地控制应用它们。
资产档案，大致可分为以下几类：
（1）贵重资产。如房屋、车辆、金银首饰、高档电器设备等，价值在500元以上的都要明细列出，可按购买价计算，也可按重置价或扣除折旧后的净值统计。如一台电脑买价5000元，准备五年淘汰，已使用两年，净值就为3000元。
（2）日常用品。凡价格在500元以下的物品皆归此类，如电灯电话、餐具炊具等。这些低值易耗品多而杂，难以逐一罗列，可大致估算，不需太具体精确。
（3）有价证券。包括股票、债券等每天有市价可以进行计算，计算市值是资产减去借贷即净值。
（4）古玩字画。家庭收藏的古董字画等，这些需请有关的专家为你估值。
（5）生意资产。产业、工具、存货是资产，借贷及应付款是负债。
建立这样的档案可以随时统计财务的净值，一般来说每半年或一年必须结算一次，因为这样的统计可以告诉你，万一有需要时，你可能筹集到多少资金，这对增强投资理念，加强今后资产管理，挖掘盘活资产有所帮助。并可以资产净值来制定计划，为自己设定净值的增长目标，如计划每年增长多少等。还可以修正各类保险，净值越多，所需要的寿险、意外险保障的绝对金额相应加大，相对比例就可以减少一些。
根据财产档案，有人总结出：应常备“三个”账本：理财记账本、贵重物品发票档案本、金融资产档案本。
理财记账本的账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”，方法上可将收、支发生额以流水账的形式及时逐笔记载，月末结算，年度总结。同时，按经济收入（如工资收入、经营收入、借入款等）、费用支出（如开门七件事、产业经营等费用）项目设立明细分类账，并根据发生额进行记录，月末小结，年度作总结。
记账能带来诸多好处：通过记账，能全面反映你在一定时期内的经济收入、支出以及结余情况；能对各项经济收支进行分类反映；由于记账能使自己对经济收、支及其结余情况心中有数，因此，能起到鼓励人们积极组织收入的作用。同时，又能使自己本着先收后支，量入为出的原则，有计划地、合理地安排开支，节省费用。通过记账，还能为制订下年度经济收支计划提供参考资料，有利于理财。
发票档案本，主要收集经营往来发票、合格证、保修卡等。当遇到意外事件时，往来发票无疑是讨回公道、维护自身合法权益的重要凭证，所以一定要妥善保存。
金融资产档案本能及时将有关资料记载入册，当存单等票据遗失或被盗时，可根据金融档案查证，及时挂失，以便减少或避免经济损失。
