●移花接木，用住房贷款创业
一般情况下，办理住房贷款比其他信贷方式较为容易，而且其贷款利率也较其他信贷方式为低。需要信贷融资的女性朋友，可以在这方面动动脑筋：如果有购房意向并且具备这种能力即手中有足够的购房款，但同时又有创业的想法，而手中的资金只能满足一个想法，处于“鱼”与“熊掌”都难以取舍的情况时，可先将购房款“挪用”于创业，然后向银行申请办理住房按揭贷款。住房贷款是商业贷款中利率最低的品种，办理住房贷款曲线用于创业不失为一个省钱的好办法。
同样，如果打算创业的女性朋友已经购买住房，也可以将已购住房作为抵押办理普通商业贷款。
●了解政策，享受低息待遇
对于选择信贷融资的创业女性来说，利用国家对于创业者特设的优惠政策，是一条通往成功之路的阳光大道。为了支持创业者，有的银行专门设立了创业贷款，并且明文规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按中国人民银行规定的同档次利率下浮。目前，在许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受政府贴息；有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创业甚至实行政府全额贴息。根据相关规定，凡是具有一定生产、经营能力或已经从事生产、经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业资金。因此，对于符合这些条件的女性，在进行信贷融资时，应该首先考虑这种贷款方式。
●选择合适的贷款期限
按使用时间的长短不同，银行贷款一般可分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长其利率越高。如果创业女性的信贷资金使用时间较短，应尽量选择短期贷款。如原本计划办理两年期贷款可以改成一年一贷，这样不仅可以节省利息支出，还可以避免因金融政策调整（利率走低）而造成的损失。
●高效利用信贷资金
女性朋友在创业过程中，当由于效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置时，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后，银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低利息负担，提高资金使用效率。
随着社会的进步，观念的更新，越来越多的女性开始放下手中的“铁饭碗”、“金饭碗”等，而投身于“商海”之中。对于虽有创业想法但缺少第一桶金的女性朋友，进行信贷融资时必须掌握上述技巧。
精明女人理财锦囊
并不是所有女性朋友都有资金实力雄厚的亲友团，那么，请选择贷款融资的方式来筹集创业所需的第一桶金吧！。
信用卡消费有技巧
信用卡这种支付工具现在已经普遍成为很多国家经济中必不可少的交换手段，同现金和支票相比较而言，它能够为我们带来更多的便利，充分体现出信用卡的优越性。但是如何使用信用卡更划算？如何使用信用卡更方便？怎样才能更安全？这就需要女性朋友们了解以下使用信用卡的小技巧。
●信用卡不必多，额度不必高
如今，随着持卡人的增加，信用卡的种类也越来越多，有些人甚至有几十种之多。其实信用卡不在多，额度够用就好。有些女性朋友为了在自己的面子，拼命申请高额度的信用卡，但是等级越高年费越高，积分兑换的要求也更高，会给自己带来不必要的经济负担。
●享受免年费的优惠
如果能够免交一年的年费，这对于那些精打细算的女性朋友来说应该是一件很值得欣喜的事情。其实，只要你学会巧用信用卡，有很多办法可以免交一年年费。比如招商银行金卡发卡当年免年费，刷六次以后可以免次年年费。当然，各银行的优惠条件也各不相同，当你考虑要申请一张信用卡的时候，不妨了解一下这些优惠条件。
●办理适合自己的卡
随着信用卡的使用者的增加，发行信用卡的银行也越来越多。为了吸引消费者，他们可谓招式繁多，如免年费、高额积分、积分兑换礼品、积分兑换航空里程、开卡送礼，等等。这对于使用信用卡的女性来说，自然是一件好事。但是，作为一精明的女人，在申请信用卡时，首先要清醒地知道自己需要什么，哪种卡才适合自己。比如，招商银行的白金贵宾卡3000多元的年费对于普通工薪阶层来说实在有些侈奢。但是，对于经常乘坐飞机出差的女性来说，拥有这张卡就拥有了许多便利条件，3000元的年费相对于机票上的优惠真可谓小巫见大巫。
●“透支”须知
当前，各银行发行的信用卡都有免息分期付款这一优惠政策，即在一次性大额消费以后，这笔消费金额可以平均分成若干期数（月份）来进行偿还，而且不需要支付任何额外的利息。女性朋友办理信用卡时，发卡银行还会根据资信情况，给持卡人一定比例的透支额度。如果女性朋友急需资金，无需提交任何担保物便可先用卡里的信用额度消费。这让你的资金周转更加灵活，这也是很多女性朋友使用信用卡的重要原因。
需要提醒的是，女性朋友在消费前应清楚自己卡中的可用余额和分期付款额度，如果分期付款过了免息期，还要支付一定的罚金。怎么解决这一问题呢？其实很简单，女性朋友只要在申请信用卡的银行同时申请一张储蓄卡，同时与银行签订一个还款协议，在免息期的最后一天，由银行自动从储蓄卡中扣款即可。
●信用卡巧买基金
基金是一种风险较低、容易操作的投资理财工具，如果女性朋友用信用卡定期定额购买基金，可享受先投资后付款及红利积点的优惠。在基金扣款日刷卡买基金、到信用卡结账日再缴款。持卡人不但可赚取其中的利息，如果基金形势上涨，还能赚得不少的报酬，女性朋友们不妨一试。
女性朋友除了需要掌握上述几种技巧之外，还应明白，除了刷卡消费，信用卡还可以付电话费、汽车牌照税、油费及部分交通违规罚单，省事又省钱。
精明女人理财锦囊
虽然信用卡具有方便、快捷的优点，但是女性朋友只有正确办理，合理使用，才能达到省钱、少力、省时的目的。
使用信用卡的三大误区
如果女性朋友缺乏一定理财知识，使用信用卡时不仅享受不到其优点，反而会“受其所累”。理财专家提醒，女性朋友使用信用卡时，一定要避免以下三大误区。
●误区一：信用卡多多益善
由于办理信用卡的银行越来越多，各银行之间的竞争也越来越激烈。为了得到更多的市场份额，他们想出各种新奇的方式吸引消费者办卡。对现在的年轻人来说，一人有三四张信用卡根本不算什么。
肖美是典型的“月光族”加超前消费女性，在朋友的中介的大力推荐下，在各大银行的积分送礼、优惠打折、送礼品、抽奖品等诱惑下，她一口气办了7张信用卡。但是，一段时间以后，肖美发现，持有较多信用卡不但没有给自己带来好处，反而制造了更多的麻烦。首先就是还款，不同的银行有不同的卡，像她这样的“粗人”根本就记不清每一张卡的免息还款期，所以逾期罚款总是难免。另外，由于肖美的“博爱”，对每张卡都一视同仁，每次刷卡时她采取抽到哪张算哪张的方式。到了年底，肖美发现虽然每张卡都有积分，但每张卡的积分都不足以换取她喜爱的礼品。
信用卡一多，像肖美面临的上述问题便随之而来。对大多数女性来说，一人两卡比较合适。办理信用卡时，应根据自己使用的实际情况进行挑选，即使卡上的“功能”再诱人，但如果自己利用不上，也应放弃。一般情况下，可以办两张结账日不同的信用卡，一张主打，一张备用，透支额度也不要太高，既可以制约消费，还可以延长还款日期。另外，如果信用卡被盗或丢失时，损失也不会太过惨重。
●误区二：哪天刷卡都一样
吕娜办理信用卡的时候，银行工作人员介绍说可以有50天的最长免息期，这对于月收入4000元、肩负房车二贷的她来说，真可谓“金玉良言”。但是几个月以来，细心的吕娜发现，每次还款的时候总是会有几笔超期的消费，让她不得不付给银行利息。事后吕娜发现自己每一笔消费都是在距还款日50天以内进行的，可为什么就不像工作人员所说的那样（免息）呢？
理财专家介绍说，吕娜之所以经常交罚金，其问题就在于她没有弄清最长免息期的概念，没有选择合适的时间进行消费。信用卡有比较长的免息期不假，但在使用过程中要注意合理控制透支时间，尽可能享受最长的还款期限。一般来说，最好是在账单日的第二天消费，这样就能享受最长的免息期。在国内，银行在最长免息期间不收利息，但如果超期透支，银行就会收取一定利息。
●误区三：忽视信用卡交易安全
陈梅的单位在一幢写字楼，楼里生活服务设施一应俱全，诸如商场、超市、餐厅、发廊、健身俱乐部等样样都有。为了消费方便，陈梅办了一张信用卡，可是没有为这张信用卡设置密码。
不久，陈梅的钱包在商场被盗，等到结帐时她才察觉，打电话到银行挂失时，银行工作人员告诉他，她的卡已在两小时内被狂刷了10000多元的珠宝。
不设密码、只核对有效签名是国际上使用信用卡的惯例，这个惯例是为了方便持卡人使用、鼓励消费行为而设，但方便的同时其安全系数也大大降低。所以，女性朋友办理信用卡时必须设置密码，以减少不必要的损失。
精明女人理财锦囊
任何事物都是一分为二的，信用卡同样如此。在享受其带来的便利的同时，女性朋友谨防陷入使用信用卡的误区。
量身定做3：高收入女性家庭理财方案
梁女士38岁，丈夫41岁，有一个13岁的女儿。夫妻两人均为外企高级主管且属于保守型性格，每年共计工资收入约28万元，房租收入3万元；此外，梁女士每年可得到公司分红5万元。梁女士的每月支出约1万元，其中房贷5500元。资产主要有自用房产68万元，投资房产40万元，公司职工股130万元，存款50万元。负债主要有公司职工股股票贷款100万元，所在公司提供滚动担保和贴息，房贷余额60万元。保险方面，夫妻都在近期加入社保，购买过少量的商业保险，而且享受单位部分医疗费报销和团体商业保险的福利。梁女士喜欢飙车，打算买一辆约20万元左右的轿车。
上面例子中的梁女士属于高收入阶层，现实情况是夫妻俩年龄较大、家庭收支比例合理，可是资产负债比例很不合理，而且缺乏应有的保险保障。类似梁女士这样的家庭，理财专家认为应该按照下面的方法进行理财规划。
●购买重大疾病险和意外险
重大疾病险和意外险的保额每人至少分别为20万元。用长远的目光来看，保障型保险产品总体价格会下降，但风险时刻都有，因此精明的女性朋友不要由于只顾眼前利益而失去家庭安全保障。
疾病险宜从国内保险公司购买，因为境外保险公司在外汇监管、保险监管、理赔服务等方面有些难以预料的麻烦。
●进行组合投资
如梁女士准备送孩子到国外读大学，从现在开始应每月拨出专款建立专门的留学基金。主要用来投资债券基金、安全性较好的资金信托计划或固定收益的外汇理财工具等。此外，梁女士的房产投资收益不错，可以作为家庭资产组合的一部分继续持有。具体来讲，可30%投资于股票指数基金、30%投资于养老保险、40%投资于债券基金。
●减缩职工股负债
尽管梁女士与丈夫都是外企高级主管，单位效益很好，冒险继续持有这部分股票，可能会带来不错收益。但一旦公司效益下降，将会带来致命打击。因此议将这笔贷款压缩至50万元以下。
●提前归还购房贷款
由于梁女士与丈夫性格保守，加上家庭财务风险较大，所以应提前归还全部购房贷款，这样可以达到降低资金成本的目的。
