在大学里讲授法律课的王老师，常常利用课余时间去给外商、合资企业讲解我国有关的政策、法规，为一些单位和个人提供法律咨询服务。由于他精通法律，服务周到，口碑甚好，慕名而来的人越来越多，他的收入也越来越丰厚。另一位美术学院的莫老师，教的虽然是国画专业，但对工业产品外观设计颇有研究，业余时间经常为企业设计产品外观图。他的教学任务完成得很好，自己创作的作品也连连在各种展览会上得奖，业余设计的收入超过了6位数。
如果你有时间
实际双休日之后，在职工作的人闲暇时间多了，已经离退休、下岗的人员，更是有着打发不完的时间。时间也是一种财富，一种资源，就看你如何去开发利用它了。这里所讲的时间，除了指闲暇时间之外，不包含着"时间差"的含义。社会需要之间形成的时间差，也为人们赚钱提供了机会。
老陈前不久退休了，忙了一辈子，闲下来总想找些事干。他没有工程师、技师的头衔，也做不起大买卖，于是就琢磨着找别人不大注意的冷门。那时正值秋末，大多数啤酒厂开始减产，厂家当然不愿收购积压啤酒瓶了，于是人们手中的很多啤酒瓶无人收购，放在家中又占地方，哪怕价格便宜一些也愿意出售。老陈便瞅准这个机会，利用自己的空房和小院，干起了走家串户收购啤酒瓶的生意。到了来年啤酒销售旺季，老陈把啤酒瓶直接销售给厂家，利用时间差一收一卖，便从中赚了万余元。
如果你有技术
一位伟人说：科学技术是第一生产力。
某机械厂职工张师傅，年轻时曾去边疆上山下乡，以后虽调回城里，年近50时又赶上下岗，日子过得十分艰难，只好到一家摩托维修部去当临时工。一次，有人匆匆拿着一个磨损的异型螺丝问有没有配件，他一看便知这种汽车零件早已在市场上断档多年了，客户也是因为许多家维修部都无法配制才试探着找到这里的。同伴要回掉顾客，张师傅却主动把活儿接了过来。原来张师傅从小就喜欢摆弄机械，在工厂里也多次搞过技术革新，他想凭自己的技术为客户试配一个零件。果然，他成功了，客户一见大喜过望，不仅按价付了钱，而且还千恩万谢。张师傅从中受到启示，干脆自己另起炉灶，办起了一个专配各种异型零件的维修部。客户闻讯而来，络绎不绝。如今他依靠自己的技术已拥有了数万元的资产，还雇了两个帮工，买了自己的住房，日子过得越来越舒心了。
专家建议：不要小瞧平时赚的小钱
相信大家都懂得"积少成多"的道理，当你还不具备在商界翻云覆雨的能力，不妨利用自身的一些优势，赚些小钱，没有任何风险可言。
老年人开小门市部也充实
如今，只要你稍微留意，就会发现无论是报纸、杂志还是网络，都在有意无意地讲述着一些成功人士发家致富的故事，这使得很多人开始选择自己创业，用勤劳的双手成就自己的梦想。做生意，不一定非要成为李嘉诚，事实上，也没有几个人有李嘉诚那样的智慧和能力，但是，这丝毫不妨碍我们普通老百姓也在"商海"里畅游一番。
在300多平方米的小院子里，红红绿绿的小塑料桶摆满了一地，满面红光的傅进生一脸的轻松和幸福。桶里喂养的毛茸茸的毒蜘蛛，是他发财致富的"活宝"。
今年53岁的傅进生曾是南宁市沙井煤矿的一名职工。1986年煤矿因水灾宣布停产，2000多名职工一下子被推到了风口浪尖上。傅进生依靠出售以前的一些收藏品，加上爱人在矿上招待所还有 一点收入，一家人生活倒也不错。
下岗的第一波冲击似乎就这样被轻而易举地化解了，但10余年后生活发生了重大变化。能卖的藏品是有限的，爱人眼看越来越接近退休年龄，小孩要读书，生活再次考验年近50岁的傅进生。
"快50岁的人了，要技术没技术，要学历没学历，随着年龄的进一步增大，说实话，这第二次冲击比刚停产那会儿更严重。我整天都在想，我这样的人还能够干什么？"傅进生谈起那段经历仿佛就在昨日。
1996年的一次再就业培训改变了傅进生的命运。当时，南宁市劳动部门专门组织有关院校的专家教授，到厂矿企业免费给职工进行再就业培训，培训内容包括维修、家政、养殖等。当时七星鱼很受市场欢迎，培训过后傅进生决定试试。然而养了一年多出手的时候，鱼的价格下降了好几倍，自己送货上门都没人要。
"那个时候简直要崩溃了，为了寻找门路我已经亏了10多万元，几乎看不到什么希望了。"傅进生说。关键时刻，他在培训中结识的广西大学博士生、蜘蛛研究专家潘红平决定帮助他，三番五次地前来动员他养殖闻所未闻的毒蜘蛛。
回忆起当初的情景，傅进生说："我那时什么都不懂，后来养了少量的蜘蛛，但是由于自己缺乏管理技术，马上又亏了好几万元。但潘红平反复给我说只要咬牙坚持，肯定可以赚回来，他还主动帮我搞管理。"
据了解，毒蜘蛛的毒素对治疗脑溢血、癫痫、老年性痴呆、脑动脉硬化等疾病有疗效；蜘蛛丝也可以入药，还是制造人造血管、人造肌腱以及防弹衣的高档原料。美国、日本和一些亚洲国家对蜘蛛毒素的需求量非常大。傅进生的坚持获得了回报。一只7厘米长的种蜘蛛市场价可以卖到50元，只要管理得当，500只毒蜘蛛每月可以取1克高纯度蜘蛛毒素干品，在国内市场可卖出2万元的高价。到2001年的时候，毒蜘蛛养殖为傅进生带来了20多万元的收入，有8个人帮他干活，潘红平是他的技术顾问，他真正当上了"小老板"。
从年初到现在，傅进生又挣了7万多元，家里已经盖了楼房，生活过得有滋有味......
专家建议：永远不要被年龄打败
要知道，也许你年龄增大了，身体没以前硬朗了。但你的意志不能因此消沉，只要有毅力，你同样有能力做出一番成就。
以房养房不失为一种投资之道
以房养房，就是贷款购置了第二套房产后，租第一套房产，以租金收入偿还月供的投资方式。下面，我们先来看这个例子：
王某手中有一套房龄5-10年的房子，是建筑面积约90平方米的高层住宅，地处海淀区某大学附近，房型是老式的三室一厅，目前市值估价为60万元，每年需要负担物业费、暖气费等共计2500元。王某已经付清全款并且拿到了房产证，现在，他为了改善家庭的居住条件，他希望再买一套档次高的商品房自主。那么，把老房出租还是出售就是一个问题，"以房养房"是否划算呢？
如果以月租金3000元出租此房，那么一年的净租金收益为3000×12-2500=33500元，年租金收益率为33500/600000=5.583%，略高于目前的银行商业贷款成本5.508%。
以上是在理想的情况下进行收益分析，实际上影响租金的还有很多因素：
地段：靠近商业热点区域、知名大学、距离轨道交通步行10-15分钟的房屋同比租金较高；
房龄：房屋的折旧率约每年2%～3%。十年以上的房屋设备陈旧，户型过时，总价值会少很多，租金也要大打折扣；
面积：一居室由于保有量少，价格一直坚挺；二居是出租的黄金户型；三居则多数为合租；
装修：为确保出租房屋的品质，户主需要购置电器和家具，每三到五年做一次简单维修，并更换部分家具家电，出租房家电及装修折旧率较高；
空置率：每年春节前后是空置高峰，一年平均有一个月要计入空置期，没有租金收入；
中介费：出租房要耗费大量时间精力与看房客打交道，为了省心可以通过中介公司，佣金是一个月房租，此外还要交纳各种出租收入税费。
加入以上成本，按一年期计算：
1.出售房屋所得60万元，以及存入银行一年定期存款所得是：
（忽略交易费用，计入利息税） 600000×（1+2.25%-0.45%）=610800元
2.出租房屋，扣除每年1个月空置期，相当于1个月租金的中介费及简单维修费，房屋折旧2%，房屋出租综合税（目前北京市是租金的5%），在不考虑租赁登记手续费和租金个人所得税情况下：
房租纯收益 3000×（12-2）=30000元
扣除出租综合税 30000×（1-5%）=28500元
扣除物业费、暖气费 28500-2500=26000元
此处，年租金收益率为 260000/600000=4.33%
小于按揭利率
再计入房屋折旧损失=600000×98%=588000元
租房一年的实际收益为=588000+26000=614000元
高于储蓄收益
从上述计算可以看出，出售并存入银行1年后，总市值为610800元；而出租一年得利+房屋现值，总市值为614000元。比前者多3200元。
当然，如果投资者有比定期储蓄更好的投资工具，这3200元的差价是可以忽略不计的，甚至有可能获利更多。
看到这里，我们得出一个结论：出租后的纯收入，要想超过银行贷款利率还是有一定难度的，需要增加很多附件设施。
由此可见，出租是存在风险的，因为要受到市场供求关系和定价的影响，而新买的房每个月银行还款是固定的，也就是财务上的"收入不稳定而支出刚性"。综合来看，目前短期内调息的概率不大，即使有，幅度也很小，不构成改变投资方案的因素。以房养房，从原则上来说，如出租房产年收益率高于银行按揭贷款利率5.508%（5年以上商业贷款利率下限），则应出租，反之则出售。
那么，一定要把老房变现吗？根据你的具体情况，以下建议供你参考：
1.尽量减少贷款
如果你为购置新房，从商业银行贷款超过一般，那么应该变现老房而缴纳首付款，争取尽量减少贷款。按照20贷款年计算，相当于借款1倍，还款1.5倍；但如果你有很大的公积金基数，且有能力首付超过五成，则可以考虑出租，因为公积金贷款利率低。
2.把握售房时机
不少人为了享受地价增值而持有老房（近几年每年平均增值8%-10%）。如果你留下老房，是为了日后子女独立成家使用，肯定不考虑出售。而对于打算日后出售者，时机把握很重要：0-5年是次新房，可以享受地价增值，而10年以上折旧多，价格上不去。
3.准确判断地价
地价增值同时惠及新房和老房，如果你判断未来3年北京地价继续走强，那么可以出租3年，再出售以还贷。这方案的好处是：目前持有房产比持有现金增值快，而3年后折旧率不太高，老房也能卖个好价钱，可兼得地价增值和3年的房租收入。
4.关注房地产税
开征房地产税是未来的趋势，即把开发商建造房屋时缴的税变成由购房者每年缴纳，税款会随着房屋市值的变动而变化。这在短期内实施有难度，而且对老房无效。对第二套房征税，这在短期内也有难度。如果你两套房的产权属于不同人的名下，征税就更有难度了。
5.降低家庭负债
如果第一套房贷款尚未还清，应该将老房变现（转按揭）而支付新房房款，降低家庭负债，少付银行利息。
专家建议：是否将老房变现要根据自己的实际情况选择
房产流动性风险在于难迅速变现。建议你在身边留相当于家庭月收入2倍的钱，应付不时之需。而房产快速融资，可以选择典当。
