西门庆吃了一盏药，不见动静，晚夕吃第二贴药后，遍身痛，叫唤了一夜。到五更时分，那不便处肾囊肿胀破了，流了一滩血。龟头上又生出疳疮来，流黄水不止。西门庆不觉昏迷过去。
月娘慌了神，见吃药无效，一面请那刘婆子来跳神，一面使小厮去周守备府访问吴神仙的去处，好不容易把神仙请到。
这神仙见西门庆已不似往时，形容消减，病体恹恹，便先诊了脉息，然后说道：“官人乃是酒色过度，肾水竭虚，是太极邪火聚于欲海，病在膏肓，难以治疗。吾有诗八句，说与你听：
醉饱行房恋女娥，精神血脉暗消磨。
遗精溺血流白浊，灯尽油干肾水枯。
当时只恨欢娱少，今日翻为疾病多。
玉山自倒非人力，总是卢医怎奈何！”
月娘见他说治不了，便请他算命、卜卦，皆有凶无吉，更是慌了。到晚夕，月娘在天井内焚香，对天发愿，求上天保佑西门庆好。孟玉楼也许下逢七拜斗。只有李娇儿和潘金莲不许愿心。
西门庆越觉身体沉重，常常昏过去，看见花子虚、武大站立跟前，向自己讨债。醒过来后又不肯把梦说出，只教人守着自己。见月娘不在跟前，便拉着金莲的手，心中舍不得她，眼中落泪，说道：“我的冤家，我死后，你们姊妹好好守我的灵，休要失散了。”
金莲也悲不自胜，说道：“我的哥哥，只怕人不肯容我。”
月娘进来，见二人哭得眼红红的，便说道：“我的哥哥，你有什么话，对奴说几句儿，也是奴和你夫妻一场。”
西门庆听了，哽咽着哭不出声来，说道：“我自觉得已是不行了，有两句遗言和你说：我死后，你若生下一男半女，你们姊妹好好待着，一处居住，休要失散了，惹人家笑话。”又指着金莲道：“六儿她从前的事，你就耽待她罢了。”说完，月娘已是珠泪滚滚，放声大哭，悲恸不止。
嘱咐了吴月娘，又把陈经济叫到跟前，说道：“姐夫，我养儿靠儿，无儿靠婿，姐夫就是我的亲儿一般。我若有些山高水低，你发送我入土，好歹一家一计，帮扶你的娘们过日子，休要教人笑话。”然后，把各个铺子里的货价、各个财产，一一说出，共计有十来万两银子。西门庆见众伙计都来了，又一一吩咐一遍。众人点头答应。
这几日，亲朋好友，院里的几个妓儿都来看视探望，见西门庆病重如此，无不嗟叹而去。
又熬了两日，月娘痴心只指望西门庆会好将起来，谁知天数造定，命运难违。到了正月二十一日，五更时分，西门庆相火烧身，变出风来，声若牛吼一般，喘息了半夜，捱到早晨巳牌时分，呜呼哀哉断气身亡，时年三十三岁。
西门庆倒头去了，棺材尚未来预备。慌得吴月娘叫了吴二舅与贲四来，开了箱，拿出五锭元宝，教他二人看材板去。
刚打发去了，月娘一阵肚里疼，急扑进房倒在床上，不省人事。李娇儿、孟玉楼与潘金莲、孙雪娥都在明间屋里七手八脚替西门庆戴唐巾，装绑穿衣服。忽听见小玉呼喊，玉楼和娇儿就来问视，见月娘手按着肚子，知道决撒了。玉楼教李娇儿守着月娘，自己出去使小厮快请接生的蔡老娘。那李娇儿见床边大开的箱子里有好些元宝，便使玉箫去前边教如意儿来，趁房里无别人，拿了五锭元宝往自己屋里去了。回来时手中拿着一搭纸，见玉楼已经回来，便说道：“寻不见草纸，我往房里取了些来。”
不一会儿，蔡老娘到了，接下一个哥儿来。此时，明间西门庆已装绑停当，合家大小放声号哭起来。蔡老娘收裹孩儿，剪去脐带，煎定心汤与月娘吃了，扶月娘暖炕上坐好。月娘与了她三两银子，蔡老娘嫌少，说道：“记得先前瓶儿养那位哥儿还赏了我多少，还与我多少吧，休说这位哥儿是大娘生养的。”
月娘只得说道：“现时比不得那时有当家的老爹在此，如今没了老爹，将就收了吧。待洗三时来，再与你一两就是了。”
“那还赏我一套衣服儿吧。”蔡老娘说完，拜谢去了。
当天吴二舅、贲四买了一付棺材板来，教匠人解锯成椁。众小厮把西门庆抬出，停当在大厅上，请了阴阳徐先生来批书。这时，吴大舅也来了。徐先生看了手，说道：“正辰时断气，合家都不犯凶煞。”于是请问月娘，三日大殓，择二月十二日破土，二十出殡，也有四七多日子。月娘点头同意，一面使人管待徐先生，一面差人各处报丧。
到三日，请僧人念倒头经，挑出纸钱去。合家大小都披麻戴孝。女婿陈经济斩衰泣杖，灵前还礼。月娘是暗房中出不来。外面一应事情，全由李娇儿和孟玉楼陪侍堂客；潘金莲管理库房，收祭桌；孙雪娥率领家人媳妇在厨下打发各项人的茶饭；其他来客与钱帐，也分派吴大舅和伙计们去应付。
蔡老娘按时来洗了三，月娘与了一套绸子衣裳打发她去了，为孩儿起名孝哥儿，未免送些喜面与亲朋四邻。
丧事一依徐先生说定的日子办，祭悼的人来往不绝，亲朋好友，同官同僚，商贾妓儿，掉泪的，叹气的，终有一份情义所在。若比起瓶儿死时的轰烈，那是相差甚多。
出殡那日，李桂姐在山头上对李娇儿说道：“妈说你，摸量你手中没什么细软东西？不消只顾在他家。你又没儿女，守什么？教你一场嚷乱，登开了罢了。昨日应二哥来说，如今大街坊张二官府，要破五百两银子，娶你做二房娘子，当家理纪。不可错过了时光。”李娇儿记在心中，落后乘人乱之时，把那裹五锭元宝的布包传了出来。
这事传给月娘知道了，吩咐门口的平安儿，不许李家人来往。这李娇儿恼羞成怒，找寻由头儿同月娘大吵大嚷，还要上吊。月娘慌了，与大妗子计议，把李家虔婆请来，要打发她回去。虔婆趁机要钱，月娘把她房中衣服首饰箱笼床帐家活全部与了她，打发出门，只是不把伏侍她的两个丫环放去。娇儿还真想要这两个丫环，被月娘一句“你倒好买良为娼”说到心慌处，不敢再言，拜辞了月娘而去。不久，张二官使了三百两银子，娶到家中，做了二房。那应伯爵也日日在这张二官儿府中趋奉，把西门庆家中大小之事，尽告诉了他，又说了金莲的美貌才情。张二官十分高兴，一方面打点千两银子，上东京寻枢密院郑皇亲，要讨提刑所西门庆这个缺，一方面嘱咐应伯爵打听潘金莲嫁人的消息。
西门庆一死，潘金莲便和陈经济又勾搭上了。趁着家里家外忙乱，两人无一日不在一处嘲戏，灵前溜眼，帐后调笑。
这日，金莲见大姐在后帮月娘她们做事去了，暗地捏了经济一把，说道：“我儿，你娘今日可成就了你吧，趁大姐去了后边，咱往你屋里去吧。”经济听言，心里一阵欢欣，先往屋里开门去了。金莲黑影里抽身，钻入房内，也不说话，解开裙子，仰卧在炕上，双凫飞肩，与陈经济交合玩耍。霎时云雨了毕，金莲怕有人来，连忙出房，往后边去了。
这经济小伙儿尝着了这个甜头儿，次日早晨走到金莲房来。
谁知金莲还在被窝里未起来。陈经济从窗眼里看觑，见潘金莲被拥红云，粉腮印玉，说道：“好一个管库房的，还不起来！今日亲家爹来上祭，大娘吩咐教把昨日人家送来的祭桌收进来，你快起来，拿钥匙出来给我。”金莲连忙教春梅拿钥匙与经济，经济教春梅楼上开门去。金莲便从窗眼里递出舌头，两个人隔窗咂了好一会儿，直到春梅开了门下来，经济这才往前边看搬祭祀去了。
从此，这二人逐日白天偷寒，黄昏送暖，或倚肩嘲笑，或并坐调情，掐打揪摸，通无忌惮。有时因为有人在旁，不便说话，便将心事写成，搓成纸条儿，丢在地下，你传于我，我传于你。一日，四月天气，潘金莲将自己袖的一方银丝汗巾儿裹着一个玉色纱挑线香袋儿，里面装安息香、排草、玫瑰花瓣儿，还有一绺头发，又放了些松柏，一面用针挑着“松柏长青”，一面是“人面如花”八个字，封妥，去与经济。不料经济不在自己厢房内，于是从窗眼内投进去。经济回来开门入房，见了拾起来，打开，品玩诸物，又见一纸上有首词，名《寄生草》：
将奴这银丝帕，并香囊寄与他。当中结下青丝发。松柏儿要你常牵挂，泪珠儿滴写相思话。夜深灯照得奴影儿孤，休负了夜深潜等荼架。
经济见词上约他在荼架下私会佳期，好不欢心，随即也封了一柄金湘妃竹扇儿，写了一首词在上面答她，袖了走进花园内。不料月娘正在金莲房中坐着，陈经济三不知，进了角门就叫：“可意人在家不在？”
金莲听了，连忙走出来，掀起帘子，一边暗暗摆手儿，一面大声说道：“我道是谁，原来是陈姐夫来寻大姐。大姐刚才在这里，和她们几个往花园亭子上摘花儿去了。”
经济先是一愣，仔细看去，月娘在房里，便把那情物暗暗递与金莲袖了，转身出去。
月娘问金莲：“陈姐夫来这儿做什么？”
金莲答道：“他来寻大姐。我告诉他往花园中去了。”
月娘信以为真，坐了一会，起身回后边去了。金莲忙向袖中取出东西，拆开，却是一把湘妃竹白纱扇儿，上画一种青蒲半溪流水，有《水仙子》词一首：
紫竹白纱甚逍遥！绿叶青蒲巧制成，金铰银线十分妙。妙人儿堪用着，遮炎天少把风招。有人处常常袖着，无人处慢慢轻摇，休教那俗人儿偷了。
晚夕，金莲早把春梅、秋菊打发睡去，自己则在房中绿窗半启，绛烛高烧，收拾床铺衾枕，薰香澡牝，独立木香棚下，专等经济来赴佳期。
陈经济待大姐走去后边月娘房听那尼姑宣卷去了，与了丫环元宵儿一方手帕，吩咐她看守房中：“我去你五娘那儿下棋，若大姑娘进来，你快去叫我。”元宵答应了。
经济走来花园中，走到荼架下。这时花筛月影，参差掩映。只见金莲摘去冠儿，半挽乌云，上着藕丝衫，下着翠纹裙，脚衬凌波罗袜，立于木香棚下，小伙儿猛然冲出，双手把金莲抱住。
金莲唬了一跳，嗔道：“呸，小短命，猛地钻出来，唬了我一跳。这是我，若是别人，你也这大胆子搂起来？”
经济笑道：“早知搂的是你，就是错搂了红娘，也是没奈何。”
于是二人相搂相抱，携手入房。房中荧煌煌掌着灯烛，桌上设下酒肴。金莲问道：“大姐知道么？”
经济答道：“大姐去后边听宣卷去了。我已安付下元宵儿有事来叫我，只说在这里下棋哩。”说完笑了起来，金莲也乐了。
