如何防范投资理财风险？如果你退休了，每年就得花一点时间考虑一下：如果你5年内都不能去动用你的股市投资，那将如何支付你的生活费用？最近股市低迷的表现让人明确感到，股市有可能处于长期下行状态。你不希望因需要现金而在市场低谷时期被迫抛售股票。如果你尚在工作呢？你应该拟定一个计划，设想如果你6个月都拿不到工资该如何应付。有可能为了支付生活费用而花光你的支票账户，或出售你的投资，或以你的房产作抵押借款。收入愈多，接受风险能力愈强；收入愈低，风险的接受能力愈弱。但接受风险并非消极被动承受风险，而是应最大限度地减少风险损失带来的不利影响，可以定期按比例提取一定的资金建立理财风险基金，也可采取“自保“方法以增强承受风险的能力。“自保“的含义就是自我设定保护。控制风险但不排斥风险原则。有些人对风险有一种本能的厌恶，认为存银行最保险。风险不可怕，可怕的是意识不到风险。理财风险是可以控制的，当面临理财风险时，要严阵以待来化解危机：对风险进行预测：家庭投资要仔细计算一下家庭的收入、现金、实物资产以及金融资产，分析各自的投资风险。
只有认清各项理财的风险，才能减少风险。回避风险：在决策时发现某方案有高风险可否定该方案，如：不购买信用条件不好的企业债券；做好防火、防盗工作，妥善保管信用卡、存单密码；在借给他人款项时要充分考虑到对方的偿还能力和借款用途，对用于赌博、吃喝享乐、违规违法经营借款不应借出；在实施理财方案中，发现不利情况时及时中止或调整方案以回避损失。降低风险：降低风险按过程来说，有事先控制和全过程的控制，如：对投资金额、成交价格、成本费用设定界限，不得突破；对于合理的民间借款要签订书面协议，要素要齐全，一旦违约，及时催收，如发生纠纷，可以向法院提起诉讼；不轻易为他人提供担保或抵押。为他人提供担保，其实质就是依法认同自己是第二债务人，要负连带责任。转嫁风险：对保险有不正当的认识，就是把保险主要作为投资工具，而忽视保障作用。如果缺少保障型险种的话，家庭收入创造者一旦出现伤病死亡，家庭经济就会崩溃，买房、留学等梦想就无从实现，贷款买的房子也可能被银行收回，可谓雪上加霜。买保险的本质就是花钱转移风险。
如果某个意外事件发生，给你的财务带来的影响对你的生活品质带来太大改变，是你不能接受的程度的时候，购买保险就能找到为你买单并带来财务稳定的人。记住，有些风险带来的财务波动太大，比如重大疾病、意外死亡等，最好转移给保险公司。买保险要注意给付条件是不是你担心的条件，否则就不能雪中送炭了。减少债务和为债务投保：如果有足够的支付能力就尽量减少债务，因为意外发生的时候，债主并不会心慈手软，信用卡的债务、购楼购车的债务都是受法律保护要定期偿还的。同时，每增加一项负债，就等于增加了风险暴露程度，相应的保额就要提高，也就是说，你要多付一点保费，让保险公司在意外发生的时候为你的债务买单。偿债风险：对偿债风险而言，借入资金的总量和结构一定要与未来现金流入总量和结构相适应，避免还债期过于集中和还债高峰出现过早，创造一个较为宽松的外部环境。而且借入款项要做到短期融资短期使用，中长期融资中长期使用，特别是在住房按揭贷款时要合理规划。
把风险分散开：应注重资产结构的优化组合，主要可采用分散投资资金的方法，也就是我们常说的“不把全部鸡蛋放在同一个篮子里“，尽量地将投资风险分散在几个不同的投资上，以便互补。一个慎重的、善于理财的家庭，应把全部财力分散于储蓄存款、信用可靠的债券、股票及其他投资工具之间。这样，即使一些投资受了损失，也不至于满盘皆输。有关专家建议，最适宜普通家庭闲余资金投向的比例是：40%的资金用于银行储蓄；30%的资金买债券；10%的资金买股票；10%的资金买保险；10%的资金用于其他投资。风险补偿：这是对家庭投资已遭受损失后的一种补救方式。家庭应从投资收益中定期按比例提取一定的资金，建立风险损失准备，对风险进行补偿，稳定家庭生活。不少职业女性也希望对自己已有资产进行一个行之有效的利用，许多人对股票基金跃跃欲试，也有不少人希望通过买楼、开商店等为自己在商海中赚进人生的第一桶金。连日来，记者采访了多位进行投资理财的职业女性，把她们的经验告诉读者，希望能对你制作理财方案有所帮助。而理财专家也提醒白领女性，投资有风险，投资前一定要做好市场调查，谨慎入市。
目前的市况，虽然后市看好，但仍不能掉以轻心，大盘随时的调整都将影响投资者的投资理财行为，在这个风险与机会并存的阶段，稳扎稳打的投资方式也许更为适合目前的市场环境。本周来看，银行、基金、保险市场都有热点呈现，多元化的投资趋势愈来愈明显，投资者不妨合理配置，在“红五月“来个漂亮的“稳中求胜“。银行市场销售渠道受限，逐渐进行客户分层。据第一理财网分析，在经历了一系列风波，银行理财产品“改头换面“后，上周又发生了一些新的变化。据悉，按照银监会的规定，日前各银行已经暂时关闭了银行理财产品在网上银行、电话银行上的销售渠道，让理财产品从渠道销售上受到了非常大的限制。人民币产品仍然居多。数量上，据统计，5月份至今已经发行134款银行理财产品，其中人民币理财产品为84个，仍占据绝大多数。“打新股“类理财产品也因大盘股发行数的减少等市场原因未有新品上市，而作为稳健投资的“信托类“银行理财产品数量倒是不少，依旧受到广泛关注。其次为美元理财产品，发行量为27只，其他币种的外汇理财产品则发行量极少。
这些产品中，浮动收益类理财产品共计90个，占比67%；固定收益类理财产品44个，占比33%。另一方面，据观察，目前各家银行网点也不再以理财产品为重点宣传对象，信用卡、第三方存管等业务则重新被包装进行宣传与营销。即使投资者要购买理财产品时，也会首先被要求阅读风险提示说明，并填写客户风险评估表，以确定你的风险承受能力。这也导致了一部分投资者对银行理财产品望而生畏，转投其他投资品种。而另据统计，从目前在售的银行理财产品所针对的发行对象中也可以看出，银行正在逐步进行客户的分层销售，一些浮动收益类的银行理财产品因为“零收益“等风波影响已经辉煌不再，但仍有些风险承受力强的客户需要高风险产品，因此针对不同客户推出不同理财产品也成为目前银行理财产品发行的另一表现。如此一来也可以避免银行产品越发越少或越发越单一的局面，对银行对客户也是好事一桩。基金市场募集期延长，长期投资占主流。银行理财产品销售渠道受限，对基金，从销售方面来说应该是利好的消息。但近期基金市场上，却出现了“延长募集期“。
即便是基金发行开始重新走上正轨，股票型、偏股型基金又重新开始受到关注，但市场仍旧难免出现了“滞销“的现象。虽然上周第一理财网监测显示出偏股型、股票型基金申购量增多，但大部分的“基民“显然是冲着“抄底“而去。基金定投十分活跃。 据第一理财网基金产品库统计，1~4月份共计发行基金产品33只，发行上呈递增趋势，4月份发行最多，达14只。基金类型上，债券型基金和股票型基金各13只，混合型基金5只，基金系QDII发行2只，数量虽不少，但发行情况并不乐观。据调查，在各销售基金的网点、渠道中，基金定投办理的情况倒是十分活跃。大部分的基民在经历了震荡市后，投资也愈加理性了，选购基金时，考虑的因素亦在增多，以长期投资为目的而选购基金的基民占大部分。买基金时考虑组合搭配的基民比例也明显增多，显然一轮大跌之后，投资者的思路也开始逐步成熟起来！另第一理财网据此分析，目前市场上一部分基民由于担心风险而青睐于新基金和债券型基金，但老基金则普遍受到老基民的关注。
此外，据调查，投资者关注基金也主要以基金公司业绩、基金公司品牌等为主，一些大牌基金公司旗下由知名基金经理操盘的“明星基金“显然要比业绩不佳的基金公司基金受欢迎。相信下一阶段，基金销售强者恒强的局面也将更加明显。新基金销售逐渐复苏。消息面上，在主营业务高速增长和股票市场投资收益丰厚的双重因素影响下，市场越来越暖的现象已经渐渐明朗，新基金的销售也逐渐呈现复苏迹象。目前在售中的基金共有18只，各种类型都有，分别通过中国银行、农业银行、工商银行等网点发售，并以平衡型、债券型、股票型居多，一只保本型基金--国泰金鹿保本基金亦在售，期望配置低风险基金的基民不妨关注。第一理财网建议投资者在这样的回暖行情中更应该相对地理性投资，不要盲目追高，现在持股待涨或观望是比较合适的选择，在即将步入4000点的点位中，合理配置尤其重要。选择上，不妨考虑配置一些即将发行的风险与收益介于债券型基金和股票型基金之中的平衡型、混合型基金。
