如果让有钱人在精明的投资者和勤奋的储蓄者之间进行选择，不少有钱人会坚决选择做储蓄者。尽管做一个精明的投资者可能获得的收获很多，但同时也伴随着不可抗拒的风险。不过，事实也证明了，勤奋的储蓄者对投资组合价值增长的贡献会更大。假设储蓄者每个月都可以从收入中拿出20%进行储蓄，那么他未来的总收入就可以远远超过那些没有任何储蓄的人。
同时，储蓄还是没有风险的理财手段。中国人的储蓄意愿常年排在世界第一位：2005年储蓄率为46%，2006年储蓄率为50%，而美国2009年个人储蓄率为4.6%，为1998年来最高。中国人之所以热衷于储蓄，不仅是由于其没有风险，甚至会给人带来某种安全感，而安全感又会带来满足感，这对于相当长时间积贫积穷的人群来说十分重要，府库空虚，那是干什么都不踏实的。因为就算你要投资其他品种，前提也是要能够有钱存下来，事情其实就是这么简单。如果不存钱，那么实际上所有的理财计划便没有任何意义，那些有钱人的成功做法对你来说也毫无价值。我们或许不能拥有巴菲特那么多的钱，但如果不储蓄，那么结果便是一无所有。
在理财中，不少专家都推荐“开源节流”的方法，即增加收入、减少支出。如果收入增加有困难，那么就需要在节流上想办法。而储蓄便是严格控制支出的办法之一，尤其是对于那些“月光族”而言。
不少80后的年轻人由于长时间的生活习惯问题，经常“月光”，有的甚至“日光”，这个时候可以考虑零存整取的储蓄办法，从而使得家庭生活质量获得保障。零存整取，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日银行公告的活期利率计算利息。零存整取可以说是一种强制存款的方法，对于“月光族”家庭来说，非常适用。每个月固定存入相同金额的钱，这样，即使想做“月光族”，都不太可能，而且“月光族”家庭还可以通过这种方法养成“节流”的好习惯。
实际上，开源和节流殊途而同归。自己适合走哪条路，决定权在自己手上。如果你有理财天赋，不妨双管齐下。天才如巴菲特，便可齐头并进，不过大多数人并没有如此高的投资天赋，因此我们获得财富的前提便是要控制开销并不断储蓄。
那么，在实际储蓄过程中，我们该如何实现储蓄利益的最大化呢？有不少理财专家提出了一些诸如“阶梯存储法、月月存储法、交替存储法、四分存储法、组合存储法”等巧妙的储蓄办法。通过这些方法，不仅可以应对一时之需，而且还可获得较高的定额利息。
方法一：阶梯存储法
如果你现在有三万元的资金，可以分别用一万元开设一年至三年期的定期储蓄存单各一份；一年后，你可用到期的一万元再开设一个三年期的存单。以此类推，三年后你持有的存单则全部为三年期，只是到期的年限不同，依次相差一年。这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量，既能应对储蓄利率的调整，又可获取三年期存款的较高利息；这是一种中长期投资，适宜工薪家庭为子女积累教育基金与婚嫁资金。
方法二：月月存储法
每个月储蓄说的是12张存单储蓄，如果你每个月的固定收入为2500元，可以考虑从每个月的收入中拿出1000元用于储蓄。存款方式选择一年期固定存款，在一年之后，手中便有12张存单。在第一张存单到期的时候，取出到期本金与利息，和第二年所存的1000元相加，再存成一年期定期存单；以此类推，你会时时手中有12张存单。一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失，充分利用储蓄的灵活性。
方法三：交替存储法
假定手中持有5万元，不妨把它分成两份，分别按半年、1年的档次存入银行，若在半年期存款到期后，有急用便取出，若用不着也按1年期档次再存入银行，以此类推，每次存款到期后，都转存为1年期存款，这样两笔存款的循环时间为半年。在适当的时候也可按急用数额，提前支取定期储蓄存款。这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用，也会取得比活期储蓄高的利息。
方法四：组合存储法
组合存储是一种存本取息与零存整取相组合的储蓄方法，比如你现有一笔钱，可以存入存本取息账户，在一个月后，取出存本取息的第一个月利息，再开设一个零存整取账户，然后将每月的利息存入此账户。这样，你不仅得到存本取息的利息，而且利息在存入零存整取账户后又获得了利息。
方法五：四分存储法
如果你现在有一万元的资金，那么可以分别存成4张定期存单，存额呈梯形分布，以适应急需时不同的数额。也就说，可以将l万元分别存成1000元、2000元、3000元、4000元的4张1年期定期存单。此种存法，假如在一年内需要动用2000元，就只需支取2000元的存单，可避免需取小数额却不得不动用“大”存单的弊端，减少了不必要的利息损失。
当然，通过银行储蓄的人会对银行利率非常敏感。因为银行利率往往会随着国家的宏观调控而有所变化。因此，一旦银行利率发生了变化，我们需要做出一些合理的理财安排和相应的理财对策。
一般情况下，普通投资者在银行利率的“升息周期”中，可以考虑将存款存为中短期。另外还要注意四个方面的理财对策：
对策一：长期国债需暂缓购买
长期以来，由于国债具备收益稳定、风险低、免交利息税等优点，很多人的目光都被国债给吸引了过来。尽管如此，如果银行利率上调，还是建议暂缓购买长期国债。因为国债执行的是合同利率，也就是说，投资者今天购买了国债，如果明天的利率上调，投资者也只能按照今天所购买时规定的利率计息。另外，如果要提前兑付凭证式国债，还需要承担一定的损失。持有期不到半年进行兑付的，不需要计算利息，但是提前兑付还是要缴纳千分之一的手续费。由于利率上调，所以，这个时候发行的国债在利率上基本没有什么优势，还是暂缓购买为好。
对策二：购买分红类保险需谨慎
很多人在进行理财产品的组合时，对投资性寿险及分红类寿险的投资功能比较青睐，甚至有的将其作为储蓄的替代品而加以投入。但是，一旦存款利率上升，这些保险产品的现金回报率很有可能还不如银行存款。如此一来，如果你单纯想追求高的现金回报率，那么可以考虑银行储蓄，因为银行储蓄在升息后的实际收益可能更高。我们需要注意的是，保险并不是储蓄，但是分红类保险产品的保障功能却也是银行储蓄所不具备的，这两者之间需要投资者适当平衡，充分考虑。
对策三：要将贷款进行合理安排
由于银行利率上升，很多人都会担心房贷的数额越来越大，于是纷纷考虑提前偿还住房贷款。事实上，面对利率的上升，购房者无需过分紧张。利率上升之所以会对炒房投资者产生较大影响，是因为会增加炒房的利息支出，其炒房成本会随之提高不少。但是对于买来自己居住的普通购房者影响却相对小很多，所以，不要因为利率上升急于提前还贷影响到自己既定的理财计划。我们需要看到，提前还贷确实可以少付利息，但是如果要提前还贷，银行还将会收取一定的手续费用，这个手续费用若是高于利息的增加，提前还贷一样会增加成本的支出。因而，提前还贷一定要根据自身的实际情况综合考虑，切不可因此而影响到正常的理财安排及日常的生活计划。
对策四：准确给市场把脉
调整炒股思路，跟踪市场趋势。一直以来，利率上调往往被认为是股市的利空，因为较高的利率会吸引不少股市资金暂时撤出股票市场。从实际情况来看，这些年中国股市与利率的关系已经没有那么密切，反而日趋淡化。比如2007年5月18日，央行宣布将金融机构一年期存款基准利率上调0.27%，将一年期贷款基准利率上调0.18%，这是2007年央行第二次对利率进行调整。分析人士认为央行之所以再次打出加息的重拳，是为了加大调控力度，防止我国经济由偏快转为过热，并希望以此能给火爆的资本市场（尤其是股票市场）降降温。但是事实上，就在2007年不到一年的时间里，先后经历了7次存款准备金率的上调和5次利率的上调，可如此频繁出台的货币政策，股市却没有出现预期的下跌情况。当然，投资者仍需对股市中蕴藏着的风险有所准备，如果对股市的操作能力没有太大把握的话，不妨考虑一下其他方面的投资，比如黄金、稳健型的基金等，因为利率上调，其他方面投资的回报率也会有所上升，以此来寻求风险与实际回报之间的平衡点。
此外，如果利率处于“降息周期”中，可以根据实际情况选择长期定存，以减少降息带来的利率损失。性格测试：握电话可以测知你将来会不会储蓄到钱？
A。用双手牢牢握住话筒
B。握着话筒中央
C。一手握话筒一手玩电话线
D。握住话筒下方
性格分析：
A。这类人买任何东西都要斤斤计较，赚10块钱一定存起来3块，平时亲戚借钱，一定说没带，也不会乱花钱，所以不要指望他会请你吃饭，不过将来一定能存大钱，不愁衣食。
B。这类人依赖性强，有多少花多少，很难存钱。
C。这类人对生活的态度比较平和，立足于现实，也愿意享受生活，存钱的数量适中。
D。这类人比较独立，能掌握自己的命运，知道自己的处境，将来有希望成为富豪。
