女人不仅要会赚钱，还要会花钱。生活中，很多女人总是钱来钱去，花光用光。其实她们并不是缺乏挣钱的能力，而是消费观念错误，同时缺乏理财、投资的意识和能力。女人首先要树立正确的消费观念，既不要斤斤计较做个吝啬鬼，更不应只图一时之快，疯狂地花钱；其次要学会理财和投资的技巧，让金钱既用于消费，又用于投资，让钱生钱，做富足一辈子的“财经女人”
规划自己的“钱途”
当今社会，很多家庭中女性都是“财务部长”，随着经济增长和居民家庭财富的增加，女性在家庭理财中的地位也越来越重要。女性作为家庭财政支出的掌权者，要做到科学合理地分配资金，杜绝盲目消费。所以女性的理财意识也成为生活与工作中的一门必修课，只有懂得合理理财的女性，才能为自己及家庭规划出“钱”途之路。
红梅在一家外企公司就职，月薪在8000元左右，原本她的薪水由公司直接转入她的账户，由于没有计划，加上志趣自由，使得消费无法控制，往往一到月底，就花得所剩无几，因此几年下来，手中仍然没有多少积蓄。自从三年前她开始盘算在市区买一套房子以作家用，于是开始对自己的收入进行合理规划，她每个月薪水的1/3用作日常开支，其他的一律存入银行，并跟银行签署协议，一旦她的账户上金额超过2万元，多余的部分就自动转为一年的定期存款，没想到两年下来，她就攒了足够的首付资金，前不久就高高兴兴地搬进了自己的新家，做起了小业主。
看了上面的事例，作为新时代女性的我们，应该怎样打造自己的财富之路，合理理财呢？
下面我们来谈谈各个年龄段女性们的理财之道。
122~25岁：初涉职场的“月光族”
这一阶段的女性大多处于单身，是刚刚步入职场的时期，她们的外表总是十分光鲜亮丽，对时尚潮流有着孜孜不倦的追求，她们大多都把“拼命地赚钱，潇洒地花钱”作为自己的座右铭。月初到月中时，她们花钱豪爽，没有一丝不舍得，而月中到月末时，她们就会花钱扭捏，囊中羞涩。
这个年龄段的女性在金钱方面应当懂得适当地约束自己，如果你无法约束自己，那么你不妨试试这样的方法，比如，每个月留下一部分钱买基金，长此以往，你会发现这也是一笔不小的收入。
226～30岁：嫁作他人妇的“巧妇人”
这个阶段的女性在消费上，已经甩掉了“月光族”的消费习惯，此时她们大多即将或者已经步入二人世界，个人理财逐渐转变为家庭理财，此时虽然二人收入较多，但支出也很多。如果在这个阶段，女性能理好财，这在很大程度上会提高一个女人在男人心中的地位，不仅会让你的丈夫、婆婆对你刮目相看，而且紧张的家庭消费也会在你的打理下渐渐走上良性的轨道。
330~35岁：初为人母的“半边天”
这个时期的女性理财是一个最为复杂的时期，一是子女抚养和教育费用逐渐增加，二是父母年事渐高，赡养老人的义务也逐渐提上日程。
这个时期的女性虽然在家庭理财方面已经掌握了初步的理财技巧，但仍然缺乏综合的理财技能。
此时期随着家庭成员的逐渐增加，女性们就应该在孩子的教育经费上把好理财关，为孩子将来的教育费用提前做准备，像教育基金这时就应该准备开始购买。
440～50岁：准备“养老金”，颐养天年
这时期的女性，孩子多已长大成人，能够自食其力，她们也由原来的忙忙碌碌转变为颐养天年，准备“养老金”的阶段。
但此时的女性身体疾病会自动找上门来，此时，女性不仅为自己的养老打算，而且还要为自己的健康早作安排，以防重大疾病的侵袭。因此，女性在这时应当为自己买一份医疗保险。此外，如果这个时期想要投资，也应尽量选择风险系数小，比较稳妥的投资产品。
在外表脆弱、柔情似水的女人内心，通常有着蒲草一样坚韧的意志。她宽容、善良、重情，她骨子里渴望温暖和依靠。给她愉悦的情感与关怀，是对她最深厚的支撑。她可以百折不挠，勇于面对一切锐角与磨砺。她需要的，只是一份知心的倾诉足矣。魅力的职业者，魅力的女人，始终会像花一样。
走出理财误区，迈向成功之道
对于我们每个人与每个家庭来说，都要不断地处理收入与支出的平衡，如果能合理调配资金，使金钱得到合理使用，就能使许多事情顺利完成，对整个家庭或个人的发展能起到促进作用；反之就会麻烦重重。
要理财，先要理观念；如果观念错误，注定无法理财成功。可以说，几乎所有女人都在理财的观念上存在误区，富有的女人如果犯了错误，可能变穷；而穷女人如果犯了错误，就永远也没有机会变富。因此，以下几个理财误区，阻碍你成为理财高手，逐一清除它们吧！
误区一：理财是有钱人的事
有些人认为：本人(我家)每月入账就那么一点儿“辛苦钱”，解决完“吃喝拉撒睡”后，余下的那几个小钱还能理什么财？还有一些人认为，现在没钱可理，等我有了钱再理财。
其实，很多家境殷富的人也是从一点一滴积累起来的。每月你只需拿出500元进行投资，假设你的年投资回报率是10%，30年后，你就是一个不折不扣的百万富翁了。所以，经常说“我没有钱可以理”的朋友，尤其刚毕业工作不久的年轻朋友，你要好好想一想：你真的无财可理吗？要告诉自己“我要从现在开始理财！”低薪族、工薪家庭与有钱人相比，面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。
误区二：我还年轻不需要理财
刚步入社会参加工作的年轻一族，注重追求眼前的幸福享受，并不多顾及将来会怎样，他们号称“零储蓄”，自诩为“月光族”(每月都将薪水花得精光)，更有甚者为“负翁”(以透支信用卡度日)，在这个花花世界中尽情享受着生活之乐。但精彩的背后同样蕴涵着无奈，现在不考虑并不代表将来不面对。现实是残酷的，人生的许多风险可能会不期而至，与其到时被弄得措手不及，焦头烂额，不如现在就未雨绸缪，及早准备。
及早理财投资非常重要。如果你从25岁就开始，每月投资500块钱，直到65岁，那么到时就有174万(按年收益率8%测算)。而晚10年从35岁才开始投资的话，到时的积累只有一个零头74万，如果以12%的年收益率来测算的话，晚投资10年的差距更是达到33倍之多。可见理财投资是越早越好，拖延等待将让你失去唾手可得的巨大利益，理财必须从现在就开始。
误区三：不理财照样过得很好
我身边就有这样的朋友，常说：我就不怎么理财，当然我也不会每月花光光，自己一样过得很好，每年还能剩一点钱够零花。有这样想法的也是大有人在。乍一听，好像这样的生活方式也挺好，不用费心去理财，有钱就花，没钱就不花。但是，细想一下，你就真的不需要理财吗？即使不去考虑你过几年可能会面临买房、装修 、结婚的事情（假设你家里帮你解决了这笔费用），你就真的高枕无忧了吗？
俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”谁都不能保证自己一辈子不遇到意外灾难。假如灾难来临，需要很多钱来应对时，你该怎么办？
小李，27岁，在某公司做大客户经理，工作四年，年收入能达到15万元以上。自己买了一辆大众POLO，每天开车上下班，平时消费很高，也从来不在家做饭，穿戴的基本都是名牌，晚上还经常去酒吧消费，不可谓不潇洒。她一直认为，像她这样的情况根本不需要理财。对于公司业余组织的理财咨询课她也从来不听。
然而，有一天，老家突然来了电话说：她母亲得肺癌，要做手术，手术费一下子就要十几万。家里认为小李的收入这么高，应该能承担这笔费用。这下小李傻眼了，平常花钱如流水，真到急用的时候，没钱了。怎么办，没钱母亲的病也得治啊，只好去借。还好小李周围有些好朋友还有一些积蓄，东拼西凑总算把救命钱给拿出来了。小李急忙把钱汇给家里，算是救了急。这件事让小李长了记性，以后也不那么乱消费了，慢慢开始学习理财。
合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的手头更加宽裕，生活质量更高。收入越高，越需要理财，因为你的收入高，理财决策失误造成的损失会比收入低的人决策失误造成的损失高。
误区四：理财就是投资赚钱
理财的目的是通过客观、合理地评估自身的现状，预期发展和生活目标，对收入支出进行合理的配比，考虑可能出现的多种风险，为现在和将来构筑一个安定富足的生活体系，实现人生的理想。它是一项综合的规划和安排的过程，涉及职业生涯规划、家庭生活和消费的安排、金融投资、房地产投资、实业投资、保险规划、税务规划、资产安排和配置、资金流动性安排、债务控制、财产公证、遗产分配等方面。从这个意义来讲，投资赚取更多的钱只是帮助我们实现理财与生活目标的一个直接而有效的手段，是整个理财范畴中重要的一环，但绝不是唯一一环。
理财不是简单地找到一个发财的门路，也不仅仅是做出一项英明的投资决策，它是一个与生命周期一样漫长的过程。孤立，片面地强调投资赚钱不但曲解了理财的主旨，还会陷入现实的怪圈。要全面、综合地审视整个理财活动，进行统筹规划，全盘考虑。
误区五：理财随大流，盲目跟风
实际生活中，很多人理财都是人云亦云，喜欢别人做什么，自己跟着做什么。买房子，买车子，买基金，所以自己也要买。这是一种从众的心理，盲目地选择与身边其他人相同的投资理财产品，形成一种“羊群效应”，却没有认真地考虑一下是否切合自己的需要，自己能否承受相应的风险，是否导致了自己的机会成本损失。例如，用于子女教育基金或自己养老基金的资金积累，本来应侧重于资金的安全和长期稳健的收益增长，但看到股市火爆，牛气冲天，别人在股市搏杀中屡有斩获，不禁自己也心痒痒的，终于耐不住寂寞杀了进去。不料行情急转直下，弄了个鸡飞蛋打，后悔莫及。
又如某些人一味地强调风险，固执地将所有资金都放在低风险低收益的投资产品中，却无形中导致了机会成本的损失。从2005-2007年，股市牛市行情，绝大多数证券投资基金都有百分之100以上的收益，如果结合自己的风险承受能力，适当地拿出一部分资金择机而入的话，将获得高于银行存款利息收入20倍的收益。
因此，理财投资决不应该是盲目和僵化的，一个理智高明的投资者不应人云亦云，随波逐流，应该根据自身的风险承受能力，专业知识技能，资金积累的时间限制和用途需要，合理地选择投资工具，科学地搭配组合，以求得投资风险与收益的最佳结合。
误区六：自己没有时间精力和专业知识，没法理财
其实理财并非某些人想象中那么高深莫测，遥不可及，有时它可能简单到就是一念之差，举手之劳。随着社会分工的越来越细和科技手段的日益发达，没有时间精力和专业知识的人们可以借助一些专业的金融，顾问机构，甚至专门的金融产品轻松地实现投资理财。
目前越来越多的银行等金融机构纷纷开办了个人理财中心，理财俱乐部等，由专业的理财客户经理帮你出具理财投资报告，设计投资理财方案。同时许多的理财产品也体现了帮你理财的特征，例如，证券投资基金就是在集合了广大投资者的资金后，由专家团队在证券市场上投资操作，即使你平时忙得无暇一顾，对证券知识一无所知，也可以分享到证券市场成长的丰硕成果。
同时目前银行、基金、证券公司推出的一些新业务也可使你只需举手之劳就可一劳永逸。比如一次签约就可每月将你工资的一部分自动从代发工资的活期账户转入零存整取或是定期账户，从而避免利息损失；也只需一次签约，在每月特定时间自动帮你将指定金额的资金投资购买投资基金，进行长期固定投资。因此，时间精力和专业知识并不是理财的必要条件，重要的是你要具备理财的意识。
误区七：急功近利，幻想一步登天
理财是一种生活方式的选择，许多人却简单地把理财当成投机，渴望通过理财一夜暴富。从某种意义上说，决定一个人理财成功与否最重要的不是理财的技术和手段，而是理财的心态。做好理财需要耐心和恒心，选择适合自己的理财工具和方法后应持之以恒，一如既往，朝三暮四，半途而废将一事无成；同时要有一颗平常心，任何希望一夜暴富的急功近利心态都是不可取的。理财是一个类似马拉松的漫长过程，考验的是你的持久力，而不是一时的爆发力，正如前文所谈到的，只要你有足够的恒心与耐心，百万富翁并不遥远。
误区八：缺乏长期的理财规划
许多人年轻时不懂如何理财，对眼前的生活却有诸多计划，买车、买房、环球旅游一个不能少，对未来的子女教育、养老等从不做打算，结果往往是上辈子赚得多，花得多。退休后用他们毕生赚来的养老金在股市中搏杀，结果资产大大缩水，生活质量大打折扣。
误区九：追求短期收益，忽视长期风险
近年来，在房价累积涨幅普遍超过30％的市况下，房产投资成为一大热点，“以房养房”的理财经验广为流传，面对租金收入超过贷款利息的“利润”，不少业主为自己的“成功投资”暗自欣喜。然而在购房时，某些投资者并未全面考虑其投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险，只顾眼前收益。
其实，众多的投资者在计算其收益时往往忽视了许多可能存在的成本支出，如各类管理费用、空置成本、装修费用等。同时，对未来可能存在一些风险缺乏合理预期，存在一定的盲目性。经历了“房产泡沫”的日本和中国香港公民，或许已经意识到房产投资带来的巨大风险。
有许多国内投资者关注短线投机，不注重长期趋势，比较乐于短线频繁操作，以此获取投机差价。他们往往每天会花费大量的时间去研究短期价格走势，关注眼前利益。在市场低迷时，由于过多地在意短期收益，常常错失良机。特别是在证券投资时，时常是骑上黑马却因拉不住缰绳摔下，还付出不少买路钱。更有甚者，误把基金作为短线投机，因忍受不住煎熬，最终忍痛割爱。
只靠衡量今天或明天应该怎样本身就是一种非理性的想法，你真正需要的是一个长期策略。市场短线趋势较难把握，我们不妨运用巴菲特的投资理念，把握住市场大趋势，顺势而为，将一部分资金进行中长期投资，树立起“理财不是投机”的理念，关注长远。
误区十：追求广而全的投资理财组合
在考虑资产风险时，我们常常认为，“要把鸡蛋放在不同的篮子里”。然而，在实际运用中，不少投资者存在这种误区，他们往往将鸡蛋放在过多的篮子里，使得投资追踪困难，若分析不到位，可能会降低预期收益。
