某市的一位男孩子从小学一年级起，年年被评为三好学生，父母因此非常高兴，常常给他很多零花钱。尤其是上初中后，少则一次两三元，多则一次三五十元甚至上百元。就在初二上学期，男孩子利用自己手中的零花钱，经常上餐馆、去网吧、打游戏机，不仅将学习置之脑后，而且还和社会上几个“混混”交上了朋友。到后来竟然敲诈同班同学，被送进劳教所。
在各地中小学里，几乎都存在类似的情况，只是程度轻重不同而已。乱给孩子零花钱，带来的不良后果于此可见一斑。
小约翰·洛克菲勒是全世界第一个拥有10亿美元资产的大富翁，尽管他家庭财力雄厚，但他对5个儿女的日常零用钱却十分“吝啬”。
约翰．洛克菲勒根据孩子的年龄来给零用钱：7、8岁时每周30美分，11、12岁时每周1美元，12岁以上者每周2美元，每星期发放一次。同时，他还给每个孩子发个记账本，要他们把每笔支出都详细地记录下来，到领钱时交他审查。钱账清楚、用途正当的，下周还可递增5美分，反之则递减。同时，孩子们能做家务事还可得到报酬，补贴各自的零用，从而让他们认识到，只有劳动，才会有收获。例如，捉到100只苍蝇能得10美分，逮住一只耗子得5美分，背柴、垛菜、拔草，又能得到若干奖励。二儿子纳尔逊（后来担任美国副总统）和三儿子劳伦斯（后来兴办新兴工业），还主动要求合伙替全家人擦鞋，长筒靴每双10美分，皮鞋每双5美分。他们在十一二岁时，兄弟俩还合伙养兔子并卖给医学研究所以赚取零用钱。
即便后来儿女们离家上大学时期，洛克菲勒仍规定他们的零用钱与一般人家的孩子的日常开销相仿，如有额外用途必须另行申请。
四儿子温斯格普喜欢吃喝玩乐，有一次欠了别人的账无力偿还，因为父亲坚决不予理睬，只得向大姐暂借救急。后任大通国民银行总裁的小儿子戴维，读大学时，也一样恪守家规。有一次放假回纽约，同行一位同学看到他在记录某罐饮料或某道菜的价钱，都感到十分惊奇。
由于宗教信仰原因，洛克菲勒自己不抽烟，也不赞同儿女们抽烟。他规定20岁以前不抽烟的儿女可得到2500美元的奖金。当他发现大女儿巴博抽烟后，在屡劝无效情况下，就毫不客气地取消了这笔奖金。
美国摩根家族的鼻祖老摩根发财后，要求儿女为每月仅1美元的零花钱制定一个支出账目；香港富豪李嘉诚每次给孩子零花钱时，先按10%的比例扣下作为所得税。他们给孩子的零花钱数也不一样，但并不是老摩根和李嘉诚谁比谁富的问题，他们为中国家长做出的更重要的示范作用在于：从小培养孩子的理财意识和习惯，让他们在花钱时不得不事前进行仔细盘算，做一个全盘和长久考虑。
在中国传统的“俭以养德”的思想指导下，少数谨小慎微的家长对孩子管束过严，什么事都不让做，对孩子的零花钱更是严格控制，一分不给。孩子的正当要求也被苛刻对待，家长杜绝孩子与钱有任何的接触，对孩子的需求也是亲历亲为，生怕学坏了。结果导致孩子长大了也不知该怎样存钱，也不知怎样买东西合算，怎样才能使自己的个人财务保持支出合理，以致甚至工作了还在理财方面表现得一塌糊涂。
与此相反，也有部分家长存在这样的思想：如今生活富裕了，不能再让孩子受苦了。所以用不断满足孩子各种无休止的欲望来表现自己对孩子的爱。结果，又让孩子走向另一个极端，好逸恶劳，追求高档名牌，结果是苦了父母。
家长给孩子钱花是希望孩子生活幸福，或者为了让孩子高兴。客观地讲，给孩子零花钱并无界限分明的对错可言，适当地给孩子一点钱也无可非议。而且，孤独地提倡“富门寒教”也是不现实的。因为，现在绝大多数孩子都是独生子女，正如一个中学生家长所言：“父母挣了钱不叫自己的孩子花，给谁用呢？”
问题的关键是应该如何给孩子零花钱呢？父母们可参考以下方法：
从孩子小学一年级开始可以固定给他们一些零用钱
最好的方法是每星期的同一天，给孩子以同样数目的钱，这样可以使孩子做到心中有数。究竟该给孩子多少零用钱，父母可根据每个家庭的经济状况而定。这样，孩子就会懂得如何去规划自己的开支。
孩子最初花钱时出错，以及买东西时欠考虑都是预料中的事，应该允许他们出错。
你让一个刚学会简单算术的孩子去买一斤盐，回家的时候才发现，找回的钱并不是应该有的那个数，你不必责怪他，只需说一句：“没关系，慢慢来。”孩子听了会觉得很内疚，在以后的买卖中，他一定会很注意。
——给孩子的零花钱，不可超过家庭负担能力。
假使孩子提出异议，你可以诚恳地告诉他：“我是希望能给你多一些零花钱的，但是我们的预算有限。”这是一种比较好的办法，要比试图去说服孩子他并不是需要更多的钱好得多。
——所给零花钱足够支付孩子合理的开支。
要把孩子的花费和需要放在心上，以便决定给他多少零花钱。这个问题，需要夫妻双方配合默契。一个家庭必须有一个人主管钱，孩子的零花钱也应由这位主管来支付，这是防止孩子乘机多要钱的办法之一，作为家庭主管也应按时支付孩子的零花钱。
需要提醒的是，父母在给孩子零花钱时，一定要做到以下“八要”：
不要养成孩子随意用钱、有求必应的坏习惯。
不要让孩子有借钱和欠款的恶习。
不要在孩子面前宣扬拜金主义。
不要让孩子的零用钱超过家庭成员的人均水平。
不要引导孩子高消费或超前消费。
不要以自己的情感随意增减孩子的零用钱。
不要以金钱作为奖励或惩罚孩子的工具。
不要瞒着一方，用钱来讨好、贿赂孩子。
钱来得太容易对孩子们来说并不是件好事，它不仅会造成孩子自命不凡和不合群的性格，还会使他们缺乏自立能力和吃苦耐劳的精神，给他们将来的生活带来不利影响。对有助于孩子良好成长的消费，家长应大力支持；对那些带有副作用的消费如泡网吧、买手机、摆阔气及交朋结友挥霍消费的行为应坚决制止。
教孩子合理分配零花钱
在我国，家庭理财教育往往被忽视。大多数孩子都是被动地支配零用钱，而父母也没有重视或不知如何教孩子合理支配零花钱，只是一味地满足孩子的需求。孩子在一种缺乏计划和指导的状态下支配自己的零花钱，数额要是太大很容易使孩子养成花钱大手大脚的习惯，而数额太小，孩子根本谈不上支配。
小翟11岁时，爸爸妈妈对他实行零花钱自由支配制度，但提出了许多要求。
小翟的零花钱分两部分，固定开支是小翟每天的早饭钱以及笔和本子等，浮动部分是用于买零食、小卡片以及同学出去玩的经费。小翟的零花钱每两星期结算一次，每次小翟都需要提前列出一张单子来，把两个星期内的全部开支列出来，请爸爸批准。爸爸说这叫财务预算，小翟第一次做预算时，申请的浮动支出是15元。爸爸和妈妈商量后觉得合理，就批准了，爸爸说：“这15元，属于你，花不完可以存起来。”
小翟听说省下的钱归自己所有，心眼就活起来了，省下每天买雪糕的钱，宁可从家里带纯净水喝。
第一周下来，小翟竟然攒了五元，而爸妈还特意多给他三元，奖励他节约。
小翟的财务预算做得越来越得心应手。
在小翟十三岁时，父母给了他全年购买衣服的权利，每年爸妈拨给小翟三百元的购衣经费，原则上小翟可自由支配，但在下决心购买前一定要向父母申请，经爸妈审核后方可购买。虽然有这道程序，小翟的申请却很少被驳回过。同学们都羡慕小翟在花钱上的自由。而小翟则更是利用了这种自由。
作为父母，在孩子支配与控制零花钱上，可采用书面预算的形式，这样做，既锻炼了孩子的条理性和计划性，又锻炼了孩子的自理能力，可谓一举二得。
在咨询中心或培训班里，有不少父母都希望知道孩子到多大可以让他自由支配零花钱，那些严格控制零花钱的母亲很快发现孩子竟然偷偷拿家里的钱。在这种情况下，缺乏理财教育知识的父母往往把这种行为上升为道德问题，认为孩子学坏了。实际上，父母只要教给孩子如何合理支配零花钱就可以将这种现象消失于无形。
在比利时，一般情况下，从7、8岁开始，孩子们每个星期就能从家长那里得到零花钱了，但数额不大，往往只有几枚硬币。孩子们要想买到自己喜欢的东西，必须一分一分地慢慢积攒。虽然每位父母给孩子零花钱的标准不同，但父母们培养孩子节俭意识的原则是相同的，即不会给孩子额外的“补贴”，他们必须有计划地支配自己的零花钱。当然如果孩子攒的钱还不够，而他又确实想尽快买到自己想要的东西时，可以先向家长借，然后再用以后的零花钱慢慢偿还。这种办法不仅能让孩子体验到满足消费欲后所需要付出的代价，还能帮助他们从小避免任性消费和节制消费欲。
父母支付给孩子的零花钱，不能根据自己心情的好坏而或多或少，应该保持一种稳定性。零花钱应该分两部分，一部分为孩子固定支出，如孩子在外边吃饭所需要的伙食费，购买文具的费用等，在固定支出的基础上，根据孩子的要求给予一定的浮动零花钱。这一部分零花钱用于买零食或小玩具，数额不能太大。零花钱的期限根据孩子的年龄来定，七八岁的孩子以一个星期为一个周期为佳，初中以上的孩子就可以以一个月为一周期。
在日常生活中，父母可以有意识地让孩子跟着父母上街购物，并在购物前和孩子一起商定要买什么东西，对孩子讲明哪些东西是当前最必须购买的，这些购买的东西对生活有什么意义。同时，在和孩子一起购物时，对计划外的东西坚决不买，不要看到什么好就买什么，否则容易使孩子养成随便花钱的习惯。对下次要买的东西，要引导孩子先有个计划，明白钱是要靠父母的劳动慢慢挣来的，不能说喜欢什么就把钱花出去，使孩子懂得在花钱上要节俭、有度，知道每一分钱都是父母用辛勤的汗水换来的。经过多次这样的实践，父母在给孩子零花钱时，孩子一定会以一种成熟的心态来看待，多少钱都会珍惜着用，免去父母对孩子乱花钱的担忧。
父母是孩子最好的老师。如果父母平时不乱花钱，处处做出榜样，那么孩子也会树立一种“钱花到有用的地方去”的观念。
帮孩子制订消费计划
美国教育专家针对不同年龄的儿童提出了他们应了解的消费常识：1～3岁能辨别不同硬币和纸币的价值；4岁能懂得不能见什么买什么；5岁知道钱是怎么来的；6岁能区分不同面值的一些钱；7岁能学会看简单的价目表；8岁能知道把钱存到储蓄卡上；9岁能自己安排简单的一周开销计划；10岁懂得节约的意义；11岁知道从电视中了解有关广告；12岁懂得正确使用银行业务中的常用术语等等。
专家为美国孩子拟定的“标准”，对我们的父母向孩子进行理财教育是否也有一定的启发呢？
刘伟是一所重点中学的二年级学生，他每月的花费开销在800元以上。面对各种不正常开支，不堪重负的父亲无奈地与儿子签订了一份特殊的“消费计划”。
“从即日起，每月除500元生活费以外，其他任何额外开支都必须向母亲提出书面申请……在校期间，不能有任何赊账行为。学期结束后，如没有超支行为，家长将给予200元的现金奖励。”
这位父亲说，儿子每月开销800元以上还经常出现严重亏空，动不动就向同学或朋友借钱，还在校园内外赊账消费。到了实在赊不到的时候，就回家以各种理由要钱还账．然后再继续自己的超前消费。父亲曾坚决拒绝为儿子的赊账“买单”，收债人却说：“如果不尽快还钱，我就要向学校告状。”为了儿子的前程，他只能屈服。在无数次地为儿子“买单”之后，他决定用“制定消费计划”的方法来规范其消费行为。
同时，刘伟的爸爸还准备印别倡议书，呼吁有同样遭遇的家长共同抵制孩子的超前消费。
现在，孩子们大多存在这样的毛病，就是父母给多少钱就花多少钱，花完了就跟父母要，花钱很没有节制性。
随着年龄的增长，孩子们逐渐开始接触钱，但他们很少接触到真正的成年人生活。所以，当他们长大以后，需要自己支付水电费、房租、物业费的时候，他们常常感到束手无策。因此，在家庭教育中，父母不可忽视孩子消费观念的培养。因为孩子迟早要在社会上独立生存，就必然与钱打交道，当孩子手里有了钱，父母就应该指导孩子如何使用这些钱，教孩子学会用钱，理性消费。
